วอชิงตัน--27 ก.พ.--พีอาร์นิวส์ไวร์/เอเชียเน็ท/อินโฟเควสท์
ระบุอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรายย่อยนั้นอยู่ในระดับที่สมเหตุสมผล
รายงานการวิจัยชิ้นใหม่โดย CGAP ซึ่งเป็นศูนย์ทรัพยากรระดับโลกด้านระบบการเงินรายย่อยหรือไมโครไฟแนนซ์ ชี้ไม่มีข้อมูลเพียงพอที่จะฟันธงว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรายย่อยนั้นสูงเกินไปและไม่สมเหตุสมผล
สถาบันการเงินรายย่อย (Microfinance institutions หรือ MFIs) ต้องคิดอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าธนาคารปกติเนื่องจากเงินกู้วงเงินต่ำของพวกเขามีค่าใช้ในการดำเนินการสูงกว่า และเพราะว่าพวกเขาไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนของพวกเขาในอัตราที่ถูกเช่นที่ธนาคารสามารถทำได้
MFIs บางแห่งดูเหมือนจะคิดอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่ยากที่จะตัดสินแม้เมื่อพิจารณาปัจจัยต่างๆ เหล่านี้ประกอบด้วยแล้ว" Elizabeth Littlefield ซีอีโอของ CGAP กล่าว"อย่างไรก็ตาม เราพบกรณีดังกล่าวเพียงเล็กน้อยเท่านั้นและโดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยสอดคล้องกับต้นทุนของ MFIs เป็นแรงเสริมที่ดียิ่ง อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรายย่อยกำลังตกลงอย่างรวดเร็ว พร้อมๆ กับต้นทุนในการดำเนินการและกำไรของ MFI"
"The New Moneylenders: Are the Poor Being Exploited by High Microcredit Interest Rates," (http://www.cgap.org/p/site/c/template.rc/1.9.9534) ซึ่งร่วมกันเขียนโดย Richard Rosenberg, Adrian Gonzalez และ Sushma Narain พบว่า ค่ากลางของอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้รายย่อยเป็นประมาณร้อยละ 26 ในปี 2006 ซึ่งเป็นข้อมูลปีล่าสุดที่มีอยู่ ต้นทุนของสินเชื่อรายย่อยโดยมากจะน้อยกว่าบัตรเครดิตหรือเงินกู้ส่วนบุคคลในประเทศที่สามารถหาข้อมูลได้ และโดยมากจะต่ำกว่าต้นทุนของเงินกู้ "นอกระบบ"
อัตราสินเชื่อรายย่อยตกลงอย่างรวดเร็ว ประมาณร้อยละ 2.3 ตั้งแต่ปี 2546 ซึ่งมากกว่าอัตราเงินกู้ของธนาคารมากมายนัก อัตราดอกเบี้ยตกลงอย่างรวดเร็วในเอเชียตะวันออก/แปซิฟิก และตะวันออกกลาง/แอฟริกาเหนือ (ลดลงประมาณร้อยละ 3.7 - 3.9 ต่อปี) และตกลงปานกลางในแอฟริกา ยุโรป / เอเชียกลาง และละตินอเมริกา (ร้อยละ 0.9 - 1.5) อัตราดังกล่าวไม่ค่อยเปลี่ยนแปลงในเอเชียใต้
ต้นทุนการดำเนินการ ซึ่งเป็นต้นทุนส่วนสำคัญที่สุดของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยนั้น เพิ่มสูงขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับเงินกู้รายย่อยเมื่อเทียบกับเงินกู้ของธนาคารปกติ ตัวอย่างเช่น การกู้เงิน 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ โดยแบ่งเป็นการกู้ 1,000 ครั้ง ครั้งละ 100 ดอลลาร์สหรัฐ ทำให้มีค่าใช้จ่ายสำหรับเงินเดือนพนักงานสูงกว่า เมื่อเทียบกับการให้กู้จำนวน 100,000 ดอลลาร์สหรัฐในคราวเดียว อย่างไรก็ตาม การเรียนรู้และการแข่งขันของสถาบันได้ช่วยลดต้นทุนเหล่านี้ลงประมาณร้อยละหนึ่งต่อปี
โดยทั่วไป กำไรของ MFI จะไม่สูงเกินไปนัก กล่าวคือค่ากลางของผลตอบแทนการลงทุนคิดเป็นประมาณร้อยละ 12 ในปี 2549 เมื่อเทียบกับร้อยละ 18 สำหรับธนาคารในประเทศเดียวกัน โดยร้อยละ 10 ที่สถาบันการเงินสำหรับสินเชื่อรายย่อยที่มีกำไรสูงสุดในโลกสามารถกวาดผลตอบแทนการลงทุนมากกว่าร้อยละ 34 ในปี 2549 ซึ่งเป็นระดับที่น่าเป็นห่วงมากกว่าเดิมสำหรับประเด็นเรื่องความเหมาะสม แต่กำไรส่วนใหญ่นี้เป็นของหน่วยงานที่ไม่มุ่งหวังกำไร ซึ่งรักษาและใช้กำไรเหล่านี้เพื่อขยายการบริการให้กับลูกค้าของตนเอง และกำไรได้ลดลงประมาณร้อยละ 0.6 ต่อปีตั้งแต่ปี 2546
"ส่วนสำคัญที่สุดก็คือเราไม่พบหลักฐานที่เสนอแนะให้เห็นถึงรูปแบบการกระทำที่ไม่เหมาะสมของผู้กู้แต่อย่างใด" Richard Rosenberg หัวหน้าทีมผู้เขียนรายงานกล่าว "อัตราดอกเบี้ยสูงลิบ อาทิ ร้อยละ 85 ที่ Compartamos คิดในเม็กซิโก ทำให้เกิดความวิตกกังวลที่สามารถเข้าใจได้ แต่ก็มีผู้กู้รายย่อยทั่วโลกไม่ถึงร้อยละ 1 ที่จ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเช่นนั้น ต้นทุนการดำเนินการสำหรับเงินกู้รายย่อยจะสูงกว่าเงินกู้จากธนาคารตามปกติ ซึ่งปัจจัยที่สนับสนุนให้เป็นเช่นนั้นก็คือ ต้นทุนการดำเนินการเหล่านั้น รวมถึงกำไรของผู้ให้กู้ลดลง และเงินออมนั้นถูกส่งต่อไปให้ผู้กู้ เราคาดว่าแนวโน้มเช่นนี้จะเป็นไปอย่างต่อเนื่องจนถึงกลางปี"
เกี่ยวกับ CGAP
CGAP (The Consultative Group to Assist the Poor) เป็นหน่วยงานชั้นนำระดับโลกด้านระบบการเงินรายย่อยหรือไมโครไฟแนนซ์ CGAP ทำหน้าที่ให้ข้อมูลที่ตรงตามเป้าหมาย แสดงความคิดเห็นโดยผู้เชี่ยวชาญ และเสนอวิธีการแก้ไขปัญหาที่คิดค้นขึ้นใหม่เพื่อช่วยขยายขอบเขตการเข้าถึงในด้านการเงินไปสู่คนจนทั่วโลกอย่างมีประสิทธิภาพ กรุณาศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมที่เว็บไซต์ www.cgap.org
แหล่งข่าว: CGAP
ติดต่อ: CGAP ได้ที่
Una Gallagher Pulizzi
โทร: +1-202-473-8869
อีเมล์: upulizzi@worldbank.org
--เผยแพร่โดย เอเชียเน็ท ( www.asianetnews.net ) --