การอนุญาตให้บริษัทเงินทุนประกอบธุรกิจเพิ่มเติมและมีสำนักงานสาขา

                                                27  กรกฎาคม  2543เรียน  ผู้จัดการ
      ธนาคารพาณิชย์ทุกธนาคาร
      บริษัทเงินทุน บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ และบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ทุกบริษัท
          ที่ ธปท.สนส. (12) ว. 1681 / 2543  เรื่อง  การอนุญาตให้บริษัทเงินทุนประกอบธุรกิจเพิ่มเติมและมีสำนักงานสาขา
          ตามที่กระทรวงการคลัง และธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีนโยบายในการอนุญาตให้บริษัทเงินทุน หรือบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ประกอบธุรกิจเพิ่มเติม และมีสำนักงานสาขา (SuperFinance)  ตามประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง การขออนุญาตประกอบธุรกิจเพิ่มเติมและมีสำนักงานสาขา  ลงวันที่ 10 มิถุนายน 2540  โดยในขณะนั้นมีบริษัทเงินทุนที่ได้ยื่นคำขออนุญาตต่อธนาคารแห่งประเทศไทย 3 บริษัท คือ บริษัทเงินทุนธนชาติ จำกัด (มหาชน) บริษัทเงินทุนภัทรธนกิจ จำกัด(มหาชน) และบริษัทเงินทุนสินเอเซีย จำกัด (มหาชน)  ต่อมารัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังได้ยกเลิกประกาศกระทรวงการคลังฉบับดังกล่าว  และออกเป็นประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง การขออนุญาตจัดตั้งธนาคารที่จำกัดขอบเขตธุรกิจ ลงวันที่ 28 ธันวาคม 2541 แทน ทั้งนี้ บริษัทเงินทุนทั้ง 3 แห่ง กล่าวคือ บริษัทเงินทุนธนชาติ จำกัด (มหาชน) ได้เปลี่ยนมายื่นคำขอจัดตั้งธนาคารที่จำกัดขอบเขตธุรกิจแทน บริษัทเงินทุนภัทรธนกิจ จำกัด (มหาชน) จะคืนใบอนุญาตประกอบธุรกิจเงินทุนส่วนบริษัทเงินทุนสินเอเซีย จำกัด (มหาชน) ยังคงยืนยันที่จะขอให้กระทรวงการคลัง   และ  ธนาคาร    แห่งประเทศไทยพิจารณาตามคำขอที่ได้ยื่นไว้แล้ว
          บัดนี้ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง และธนาคารแห่งประเทศไทย ได้พิจารณาคำขอของบริษัทเงินทุนสินเอเซีย จำกัด (มหาชน) แล้ว จึงแจ้งให้ทราบโดยทั่วกันว่า อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 10 มาตรา 20(6) และมาตรา 27 แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจเงินทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ พ.ศ. 2522 และที่แก้ไขเพิ่มเติม รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังอนุญาตและให้ความเห็นชอบให้บริษัทเงินทุนสินเอเซีย จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจเพิ่มเติมและมีสำนักงานสาขาได้ ดังต่อไปนี้
                            (1)  การเปิดบัญชีรับฝากเงินแบบออมทรัพย์และประจำโดยใช้สมุดคู่ฝาก
                            (2)  การประกอบธุรกิจเกี่ยวกับปัจจัยชำระเงินต่างประเทศ
                            (3)  การมีสำนักงานสาขาในเขตกรุงเทพและปริมณฑล
          เพื่อเป็นแนวทางในการประกอบธุรกิจดังกล่าว ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย จำนวน 2 ฉบับ  เรื่อง  หลักเกณฑ์และวิธีปฏิบัติในการประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการเปิดบัญชีรับฝากเงินแบบออมทรัพย์และประจำโดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัท     เงินทุน  ลงวันที่ 15 มิถุนายน 2543  และเรื่อง  การกำหนดระบบการควบคุมภายในเกี่ยวกับการรับฝากเงินแบบออมทรัพย์และประจำโดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัทเงินทุน  ลงวันที่ 15 มิถุนายน 2543  ซึ่งได้ลงประกาศในราชกิจจานุเบกษา ฉบับประกาศทั่วไป เล่ม 117 ตอนที่ 59 ง ลงวันที่ 25 กรกฎาคม 2543
          จึงเรียนมาเพื่อโปรดทราบ
                                                          ขอแสดงความนับถือ
                                                      (นายกิตติ  พัฒนพงศ์พิบูล)
                                        รองผู้ว่าการ (เสถียรภาพสถาบันการเงิน)
          สิ่งที่ส่งมาด้วย 1.ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย  เรื่อง  หลักเกณฑ์และวิธีปฏิบัติในการประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการเปิดบัญชีรับฝากเงินแบบ                       ออมทรัพย์และประจำโดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัทเงินทุน  ลงวันที่ 15 มิถุนายน 2543
                       2.ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย  เรื่อง  การกำหนดระบบการควบคุมภายในเกี่ยวกับการรับฝากเงินแบบออมทรัพย์และ                       ประจำโดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัทเงินทุนลงวันที่ 15 มิถุนายน 2543
          ฝ่ายนโยบายสถาบันการเงิน
          โทร. 283-5304,  283-5303, 283-5868
          หมายเหตุ  [     
]  ธนาคารจะจัดให้มีการประชุมชี้แจงในวันที่ ……….. ณ …………
                   [ X 
] ไม่มีการจัดประชุมชี้แจง
          สนสว00-กส31002-25430727ด
                                                  ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
                              เรื่อง  หลักเกณฑ์และวิธีปฏิบัติในการประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการเปิดบัญชี
                              รับฝากเงินแบบออมทรัพย์และประจำ โดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัทเงินทุน
                                 _________________________________________                                                                                                            
          อาศัยอำนาจตามมาตรา 20(6)  มาตรา 27  และมาตรา 30 (1) (2) แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจเงินทุน  ธุรกิจหลักทรัพย์  และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ พ.ศ. 2522  และที่แก้ไขเพิ่มเติมธนาคารแห่งประเทศไทย ด้วยความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง กำหนดหลักเกณฑ์ และวิธีปฏิบัติในการประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการเปิดบัญชีรับฝากเงินแบบออมทรัพย์และประจำโดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัทเงินทุน ดังต่อไปนี้
          ข้อ 1  ในประกาศนี้ “บริษัทเงินทุน”  หมายความว่า บริษัทเงินทุนที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้รับฝากเงินจากประชาชนโดยใช้สมุดคู่ฝากได้ และได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับบัญชีเงินฝากได้
          ข้อ 2  วิธีปฏิบัติในการรับฝากเงินจากประชาชนโดยใช้สมุดคู่ฝาก และการประกอบธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับบัญชีเงินฝาก 
          2.1  ให้บริษัทเงินทุนรับฝากเงินที่ต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถามประเภทออมทรัพย์ หรือเมื่อสิ้นระยะเวลาอันกำหนดไว้  โดยวิธีออกสมุดคู่ฝากได้
          การรับฝากเงินข้างต้นบริษัทเงินทุนต้องออกสมุดคู่ฝากเป็นหลักฐานการรับฝากเงิน และไม่ใช้เช็คในการถอน
                 2.2  ให้บริษัทเงินทุนประกอบธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับบัญชีเงินฝากได้  คือ
                              (1)  โอนเงินเข้าบัญชีเงินฝาก
                          (2)  รับเงินเดือนเข้าบัญชีเงินฝาก
                          (3)  จ่ายชำระค่าบริการสาธารณูปโภค
                          (4)  จ่ายชำระเงินกู้ยืมตามบัตรเครดิต  และเงินกู้ยืมอื่น ๆ
                    2.3  เมื่อบริษัทเงินทุนได้รับฝากเงินและออกสมุดคู่ฝากแก่ผู้ฝากแล้ว  บริษัทเงินทุนจะให้ผู้ฝากถอนเงินหรือฝากเงินที่สำนักงานซึ่งออกสมุดคู่ฝากนั้น  หรือสำนักงานอื่นของบริษัทเงินทุนนั้นก็ได้
                 2.4  ห้ามมิให้บริษัทเงินทุนรับเงินหรือให้ถอนเงินฝากนอกสำนักงานและนอกเวลาทำการ  เว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย
                    2.5  ให้บริษัทเงินทุนแจ้งธนาคารแห่งประเทศไทยทราบล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 30 วัน ก่อนประกอบธุรกิจรับฝากเงินโดยออกสมุดคู่ฝากและธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับบัญชีเงินฝาก
          ข้อ 3  การปฏิบัติในเรื่องดอกเบี้ย หรือส่วนลดที่บริษัทเงินทุนอาจจ่ายหรือเรียกได้ ให้บริษัทเงินทุนถือปฏิบัติเกี่ยวกับดอกเบี้ยเงินฝากแบบออมทรัพย์หรือประจำ โดยใช้สมุดคู่ฝาก ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย  เรื่อง  การกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ปฏิบัติในเรื่องดอกเบี้ยและส่วนลด และที่จะแก้ไขเพิ่มเติมต่อไป
          ข้อ 4  ประกาศนี้ให้ใช้บังคับนับแต่วันประกาศในราชกิจจานุเบกษาเป็นต้นไป
                                                          ประกาศ  ณ  วันที่  15  มิถุนายน  2543
                                                                      (ม.ร.ว. จัตุมงคล  โสณกุล)
                                                                                ผู้ว่าการ
                                                                    ธนาคารแห่งประเทศไทย
                                                  ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
                                        เรื่อง  การกำหนดระบบการควบคุมภายในเกี่ยวกับการรับฝากเงิน
                                        แบบออมทรัพย์และประจำ โดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัทเงินทุน
                                                  _________________________
          อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 22 ตรี แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจเงินทุนธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ พ.ศ. 2522  ธนาคารแห่งประเทศไทยออกข้อกำหนดเกี่ยวกับระบบควบคุมภายใน เพื่อให้บริษัทเงินทุน ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย  เรื่องหลักเกณฑ์และวิธีการปฏิบัติในการประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการเปิดบัญชีรับฝากเงินแบบออมทรัพย์และประจำ โดยใช้สมุดคู่ฝากของบริษัทเงินทุน ฉบับลงวันที่  15  มิถุนายน  2543  ถือปฏิบัติต่อไปนี้
         ข้อ 1  ระบบการควบคุมภายในเกี่ยวกับการรับฝากเงินโดยออกสมุดคู่ฝาก 
                    1.1  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดให้มีระเบียบและวิธีการจัดเก็บรักษา  และการเบิกใช้เอกสารสำคัญรวมทั้งแบบพิมพ์ต่าง ๆ ที่ยังไม่ได้ใช้ เช่น สมุดคู่ฝาก คำขอเปิดบัญชี แผ่นถ่ายทอดลายมือชื่อ(Transparent Paper)  เป็นต้น  พร้อมกับจัดทำทะเบียนควบคุมให้เป็นปัจจุบัน  โดยมีรายละเอียดเกี่ยวกับวันที่และจำนวนที่ได้รับจากโรงพิมพ์ วันที่และจำนวนที่เบิกใช้และยอดคงเหลือ
                 1.2  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดให้มีเจ้าหน้าที่ผู้รับผิดชอบในการเบิกเอกสารสำคัญและแบบพิมพ์ (ตามข้อ 1.1) ในการเบิกจ่ายทุกครั้งต้องให้เจ้าหน้าที่ผู้รับผิดชอบลงนามไว้เป็นหลักฐานร่วมกับเจ้าหน้าที่ผู้รับผิดชอบในการเก็บรักษา
                 1.3  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดให้มีการตรวจนับยอดคงเหลือของเอกสารสำคัญ และแบบพิมพ์ที่ยังไม่ได้ใช้เปรียบเทียบกับทะเบียนควบคุม (ตามข้อ 1.1) อย่างน้อยเดือนละครั้ง
                 1.4  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดพนักงานซึ่งมีสิทธิทำรายการหรืออนุมัติรายการประเภทต่าง ๆ เช่น การเปิดบัญชี การปิดบัญชี การฝากถอนบัญชีที่ขาดการติดต่อ การฝากถอนต่างสาขาในกรณีที่บัญชีมีเงื่อนไขต้องผ่านการอนุมัติจากผู้มีอำนาจสาขาที่ให้เปิดบัญชี เป็นต้น  รวมทั้งกำหนดวงเงินที่เจ้าหน้าที่แต่ละระดับมีสิทธิทำรายการฝากถอนเงินและโอนเงิน
                 1.5  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดวงเงินสดสูงสุดในมือที่พนักงานรับเงิน (Teller) สามารถถือได้และกำหนดมาตรการควบคุมการเบิกและส่งมอบเงินสดกับผู้รักษาเงิน (Cashier)
                 1.6  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดให้มีการตรวจสอบและแยกบัญชีที่ขาดการติดต่อไว้ต่างหาก  และมีการควบคุมการทำรายการของบัญชีที่ขาดการติดต่ออย่างรัดกุม 
                 1.7  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดให้มีการตรวจสอบความครบถ้วนถูกต้องของรายการทั้งก่อนและหลังแก้ไขหรือปรับปรุง  การอนุมัติรายการโดยผู้มีอำนาจและการจัดเก็บเอกสารขั้นต้นไว้เป็นหลักฐานอ้างอิงในภายหลัง
                    1.8  บริษัทเงินทุนต้องกำหนดให้มีรายงานพิเศษสำหรับใช้ควบคุมและตรวจสอบโดยผู้บริหาร เช่น การทำรายการที่มีจำนวนเงินสูง การทำรายการสำคัญที่ต้องผ่านการอนุมัติรายการ การแก้ไขรายการที่ไม่เป็นตัวเงิน เป็นต้น
                 1.9  ในการเปิดบัญชีเงินฝาก ให้บริษัทเงินทุนถือปฏิบัติดังนี้
                              (1)  ตรวจสอบเอกสารทางราชการที่แสดงชื่อและที่อยู่ของผู้ฝาก รวมทั้งจัดให้มีสำเนาเอกสารหลักฐานดังกล่าวและบัตรตัวอย่างลายมือชื่อเก็บรักษาไว้ที่บริษัทอย่างปลอดภัย
                          (2)  ควบคุมการเบิกจ่ายสมุดคู่ฝากให้เป็นไปตามลำดับของหมายเลขสมุดคู่ฝากที่โรงพิมพ์ได้จัดพิมพ์ไว้ล่วงหน้า และหากมีการยกเลิกสมุดคู่ฝากเล่มใด ต้องประทับตรา “ยกเลิก” ในสมุดคู่ฝากทุกหน้า และให้จัดเก็บไว้เพื่อประโยชน์ในการควบคุมและตรวจสอบต่อไป
                          (3)  ตรวจสอบความครบถ้วนถูกต้องของคำขอเปิดบัญชี  การทำรายการเปิดบัญชีที่รัดกุม  เช่น  รายการเปิดบัญชีห้ามทำต่างสาขา ห้ามเปิดบัญชีเลขที่ซ้ำทั้งเลขที่บัญชีที่ปิดไปแล้ว และที่ยังไม่ปิด เป็นต้น
                          (4)  ตรวจสอบว่ามีผู้มีอำนาจลงนามอนุมัติการเปิดบัญชี
                    1.10  ในการรับฝากเงิน ถอนเงิน โอนเงิน และปิดบัญชีเงินฝาก ให้บริษัทเงินทุน ถือปฏิบัติดังนี้
                              (1)  ตรวจสอบความครบถ้วนถูกต้องของข้อมูลเอกสาร การทำรายการฝาก ถอน โอนเงิน  และปิดบัญชี  ตลอดจนการอนุมัติรายการโดยมีผู้มีอำนาจ
                              (2)  ตรวจสอบเอกสารหลักฐานทางราชการที่แสดงชื่อ หรือที่อยู่ของผู้ถอนเงินฝากและผู้ที่ขอปิดบัญชี
                          (3)  ตรวจสอบความถูกต้องแท้จริงของลายมือชื่อผู้ที่เปิดบัญชี ในการถอนเงินฝากและปิดบัญชี
                          (4)  ตรวจนับเงินสดคงเหลือในมือของพนักงานรับเงิน (Teller) และกระทบยอดกับยอดรวม Teller Total อย่างน้อยทุกสิ้นวันทำการ
                    (5)  พิสูจน์ยอดรวมจำนวนรายการฝากและจำนวนเงินที่ฝากทั้งหมดกับใบสรุปยอดนำฝากทั้งหมดทุกสิ้นวัน
                    1.11  การจ่ายคืนเงินฝากที่ต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถามประเภทเมื่อสิ้นระยะเวลาอันกำหนดไว้ให้บริษัทจ่ายเป็นเช็คขีดคร่อมเข้าบัญชีของผู้ฝากเงิน (Account Payee Only) หรือโอนเงินเข้าบัญชีผู้ฝากเงินโดยผ่านบริการบาทเนตของธนาคารแห่งประเทศไทย
                    การจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากที่ต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถามประเภทออมทรัพย์ ให้บริษัทนำเข้าบัญชีเงินฝากของผู้ฝากเงินทุกสิ้นงวดการบัญชี
          ข้อ 2  ประกาศนี้ให้ใช้บังคับนับแต่วันประกาศในราชกิจจานุเบกษา เป็นต้นไป
                                                          ประกาศ  ณ  วันที่  15  มิถุนายน  2543
                                                                (ม.ร.ว. จัตุมงคล  โสณกุล)
                                                                         ผู้ว่าการ
                                                                ธนาคารแห่งประเทศไทย
          สนสป00-กส31002-25430727ด
-ยก-