การจ่ายชดเชยความเสียหายแก่ลูกค้าเงินฝากอันเนื่องจากการปิดสาขาของธนาคารพาณิชย์

                                                  29  มิถุนายน  2544
เรียน  ผู้จัดการ
      ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศทุกธนาคาร
          ที่ ธปท.สนส.(11)ว. 1462 /2544  เรื่อง  การจ่ายชดเชยความเสียหายแก่ลูกค้าเงินฝาก  อันเนื่องจากการปิดสาขาของธนาคารพาณิชย์
          ตามที่ ธปท. ได้ออกหนังสือเวียนที่ ธปท.สนส.(11)ว. 360/2543 ลงวันที่ 14 กุมภาพันธ์ 2543  กำหนดหลักเกณฑ์การยื่นขอปิดสาขาของธนาคารพาณิชย์ นั้น
          เพื่อบรรเทาความเดือดร้อนของลูกค้าผู้ใช้บริการอันเนื่องจากการปิดสาขาของธนาคารพาณิชย์ อาศัยอำนาจตามมาตรา 17 วรรคหนึ่ง แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ พ.ศ. 2505 และที่แก้ไขเพิ่มเติม  ธปท. กำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการปิดสาขาของธนาคารพาณิชย์เพิ่มเติมจากหลักเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในหนังสือเวียนที่ ธปท.สนส.(11)ว.360/2543 โดยให้ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาต้องดำเนินการ  ดังนี้
          1. กรณีที่ลูกค้าต้องการโอนเงินฝากไปฝากต่อที่ธนาคารพาณิชย์อื่นซึ่งลูกค้าเป็นผู้เลือก ธนาคารพาณิชย์ต้องดำเนินการให้เป็นไปตามความประสงค์ของลูกค้าโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายในการนี้ 
          2. กรณีเงินฝากที่ต้องจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา ถ้าการปิดสาขาส่งผลให้ลูกค้าเงินฝากต้องถอนเงินหรือโอนเงินฝากไปฝากต่อที่ธนาคารพาณิชย์อื่นก่อนครบกำหนด และลูกค้าจะได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่าจำนวนเงินที่ควรจะได้รับหากฝากเงินต่อจนครบกำหนด  ให้ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาชดเชยดอกเบี้ยที่ขาดให้แก่ลูกค้า  เพื่อให้ลูกค้าได้รับผลตอบแทนการฝากเงินเสมือนหนึ่งฝากจนครบกำหนด
          ตัวอย่างที่ 1 เงินฝากประจำ 3 เดือนจำนวน 10,000 บาท ฝากที่ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาได้ดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ 4 ต่อปี เมื่อฝากผ่านมาแล้ว 1 เดือน มีการปิดสาขาจึงโอนไปฝากต่อที่ธนาคารพาณิชย์ใหม่ซึ่งต้องฝากอย่างน้อยอีก 3 เดือนในอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 3 ต่อปี ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาจะต้องโอนเงินไปที่ธนาคารอื่นเป็นจำนวน 10,050 บาท ซึ่งประกอบด้วยต้นเงินฝากเดิมจำนวน 10,000 บาท เงินชดเชยอีก 50 บาท เนื่องจากหากลูกค้าฝากจนครบกำหนด 3 เดือนโดยไม่ถอนจะได้ดอกเบี้ย (10,000 x 4% x 3เดือน) = 100 บาท แต่เงินฝากที่โอนไปลูกค้าจะได้ดอกเบี้ยจากธนาคารพาณิชย์ใหม่ 3 % สำหรับ 2 เดือน (10,000 x 3% x2 เดือน) = 50 บาท ส่วนที่ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาต้องชดเชยคือ 100 - 50= 50 บาท เป็นต้น
          ตัวอย่างที่ 2  เงินฝากประจำ 3 เดือน จำนวน 10,000 บาท ฝากที่ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาได้ดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ 4 ต่อปี เมื่อฝากผ่านมาแล้ว 1 เดือน มีการปิดสาขาจึงโอนไปฝากต่อที่ธนาคารพาณิชย์ใหม่เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ยขณะนั้นร้อยละ 2 ต่อปี ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาจะต้องโอนเงินไปที่ธนาคารอื่นเป็นเงินจำนวน 10,066.67 บาท ซึ่งประกอบด้วยต้นเงินฝากเดิมจำนวน 10,000 บาท เงินชดเชยอีก 66.67 บาท เนื่องจากหากลูกค้าฝากจนครบกำหนด 3 เดือนโดยไม่ถอนจะได้ดอกเบี้ย (10,000 x 4% x 3เดือน) = 100 บาท แต่ลูกค้าจะได้ดอกเบี้ยจากเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารพาณิชย์ใหม่ 2 % สำหรับ 2 เดือน (10,000 x 2% x 2 เดือน ) = 33.33 บาท ส่วนที่ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาต้องชดเชย คือ 100 - 33.33 = 66.67 บาท
          ทั้งนี้ กรณีที่เป็นช่วงอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น และลูกค้าเงินฝากได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่ที่สูงขึ้น จำนวนเงินที่ธนาคารพาณิชย์ที่จะปิดสาขาต้องจ่ายชดเชยคือดอกเบี้ยเงินฝากตามระยะเวลาที่ฝากจริงก่อนวันโอนเงินฝากไปธนาคารอื่น (หรือวันปิดสาขาแล้วแต่กรณี)
          3. สำหรับอัตราดอกเบี้ยตลาดของเงินฝากใหม่ที่จะใช้เป็นอัตราเทียบเคียงกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเดิมตามที่กล่าวในข้อ 2 นั้น ให้ธนาคารพาณิชย์ถือปฏิบัติดังนี้
          3.1 ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ ตามประกาศอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของ ธปท. ในกรณีที่ลูกค้าไม่ฝากเงินต่อในที่ใด
          3.2 ใช้อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์ที่รับโอนเงินฝากประกาศจ่ายสำหรับเงินฝากประเภทที่ลูกค้าโอนไปฝาก ในกรณีที่ลูกค้าให้โอนเงินไปฝากต่อที่ธนาคารอื่น
          ทั้งนี้ ให้มีผลบังคับตั้งแต่วันที่ตามหนังสือเวียนฉบับนี้
          จึงเรียนมาเพื่อทราบและถือปฏิบัติ
                                                            ขอแสดงความนับถือ
                                                            (นางธัญญา ศิริเวทิน)
                                                  รองผู้ว่าการ (เสถียรภาพสถาบันการเงิน)
                                                            ฝ่ายนโยบายสถาบันการเงิน
 โทร. 2835939, 2835307
 หมายเหตุ  [     
]  ธนาคารจะจัดให้มีการประชุมชี้แจงในวันที่ ...................
          [ X 
] ไม่มีการจัดประชุมชี้แจง
 สนสว11-กส21404-25440702ด
-ยก-