การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม

                                        17  มีนาคม  2548 
เรียน   ผู้จัดการ 
       ธนาคารพาณิชย์ทุกธนาคาร* 
          ที่ ฝกส.(11) ว.  3 /2548  เรื่อง  การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม
          1. เหตุผลในการออกหนังสือเวียน 
              (1) อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 9 ทวิ แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ พ.ศ. 2505  และที่แก้ไขเพิ่มเติม  ธนาคารแห่งประเทศไทยขอยกเลิกหนังสือที่ ธปท.สนส.(11)ว. 2221/2545 ลงวันที่ 27 กันยายน 2545  เรื่อง  การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม 
              (2) นำส่งประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม ลงวันที่ 4 มีนาคม 2548 
          2. ฉบับประกาศที่ลงในราชกิจจานุเบกษา 
               ฉบับประกาศทั่วไป เล่ม 122  ตอนพิเศษ 21 ง  วันที่ 11 มีนาคม 2548 
          3. ขอบเขตการบังคับใช้ 
               ใช้บังคับกับธนาคารพาณิชย์ตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์ทุกธนาคาร ยกเว้นกิจการวิเทศธนกิจ 
          4. สาระสำคัญของประกาศ 
               ธนาคารแห่งประเทศไทยปรับปรุงหลักเกณฑ์ เรื่อง การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม โดยขยายขอบเขตประเภทของลูกหนี้เงินให้กู้ยืมที่ธนาคารพาณิชย์สามารถรับซื้อหรือรับโอนมาและคู่สัญญาที่ธนาคารพาณิชย์สามารถรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม ดังนี้ 
               (1) อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์สามารถรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้ประเภทให้เช่าซื้อหรือให้เช่าแบบลีสซิ่งได้เพิ่มเติม เนื่องจากธนาคารแห่งประเทศไทยได้อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อและให้เช่าแบบลีสซิ่งได้แล้ว เมื่อวันที่ 27 กันยายน 2547 
                   (2) อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์สามารถรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้จากนิติบุคคลได้เพิ่มเติมโดยกำหนดหลักเกณฑ์ในการรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้ดังนี้ 
                      (2.1) การรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมและสินทรัพย์อื่นต้องกระทำภายใต้ขอบเขตที่ธนาคารพาณิชย์สามารถกระทำได้ตามที่กำหนดไว้ตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์เท่านั้น และธนาคารพาณิชย์จะต้องถือปฏิบัติต่อลูกหนี้เงินให้กู้ยืมที่รับซื้อหรือรับโอนตามหลักเกณฑ์ ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด 
                      (2.2) การรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมนั้น ธนาคารพาณิชย์ต้องมีกระบวนการ 
วิเคราะห์และพิจารณาอย่างรอบคอบว่าลูกหนี้เงินให้กู้ยืมดังกล่าวจะสามารถก่อให้เกิดรายได้แก่ธนาคารพาณิชย์ในอนาคต 
                      (2.3) การรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมและสินทรัพย์อื่นให้ใช้ราคายุติธรรม(fair value) ซึ่งมีความหมายเป็นไปตามมาตรฐานการบัญชี  
                      (2.4) ธนาคารพาณิชย์ผู้รับซื้อหรือรับโอนต้องกำหนดให้มีหลักเกณฑ์ หรือระเบียบปฏิบัติที่ดี เพื่อป้องกันมิให้กรรมการ ผู้จัดการ หรือบุคคลใด ซึ่งรับผิดชอบในการดำเนินงานกระทำการหรือไม่กระทำการ เพื่อแสวงหาประโยชน์ที่มิควรได้โดยชอบด้วยกฎหมายสำหรับตนเองหรือผู้อื่น 
          5. วันเริ่มต้นการใช้บังคับ 
          ประกาศนี้มีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 12 มีนาคม 2548 เป็นต้นไป 
                                                      ขอแสดงความนับถือ 
                                                     (นางทองอุไร  ลิ้มปิติ) 
                                            ผู้อำนวยการอาวุโส  สายนโยบายสถาบันการเงิน 
                                                        ผู้ว่าการแทน 
 สิ่งที่ส่งมาด้วย  ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม ลงวันที่  4  มีนาคม  2548 
 ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน 
 โทร. 0-2283-5305, 0-2283-6875 
 หมายเหตุ  [ 
] ธนาคารจะจัดให้มีการประชุมชี้แจงในวันที่.........                          
          [X
]  ไม่มีการจัดประชุมชี้แจง
 สนสว10-กส37001-25480317ด 
                                ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย 
                      เรื่อง  การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือ 
                                  รับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืม 
                             _____________________________ 
          1. เหตุผลในการออกประกาศ 
                 เพื่อสนับสนุนให้ธนาคารพาณิชย์มีความคล่องตัวในการบริหารสินทรัพย์และมีประสิทธิภาพมากขึ้น จึงเห็นควรอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมของธนาคารพาณิชย์และของนิติบุคคลอื่น 
          2. อำนาจตามกฎหมาย 
                 อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 9 ทวิ แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ พ.ศ.2505 และที่แก้ไขเพิ่มเติม  ธนาคารแห่งประเทศไทยอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมตามข้อกำหนดในประกาศนี้ 
          3. ขอบเขตการบังคับใช้ 
                  ประกาศฉบับนี้ให้ใช้บังคับกับธนาคารพาณิชย์ตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์ทุกธนาคาร  ยกเว้นกิจการวิเทศธนกิจ 
          4. เนื้อหา 
               4.1  คำจำกัดความ 
                      ภายใต้ประกาศนี้ 
                      "ลูกหนี้เงินให้กู้ยืม" หมายถึง ลูกหนี้ที่เกิดจากการประกอบธุรกิจให้กู้ยืมปกติของธนาคารพาณิชย์และนิติบุคคลอื่น  ทั้งนี้ ให้หมายความรวมถึงลูกหนี้จากการประกอบธุรกิจให้ 
เช่าซื้อและให้เช่าแบบลีสซิ่งด้วย 
                      "สถาบันการเงิน 56 แห่ง ที่ถูกปิดกิจการ" หมายถึง บริษัทเงินทุนและบริษัทเงินทุน 
หลักทรัพย์ที่ถูกระงับการดำเนินกิจการตามคำสั่งของรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ลงวันที่26 มิถุนายน พ.ศ. 2540 และวันที่ 5 สิงหาคม พ.ศ. 2540  ซึ่งสั่งโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจเงินทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ และคณะกรรมการองค์การเพื่อการปฏิรูประบบสถาบันการเงินเห็นว่าไม่อาจแก้ไขหรือฟื้นฟูฐานะหรือการดำเนินการได้ 
                       "อำนาจควบคุมกิจการ" หมายความว่า 
                       (1) การที่บุคคลหนึ่งมีหุ้นในบริษัทจำกัดหนึ่งเกินกว่าร้อยละ 50 ของจำนวนหุ้นที่ 
จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดไม่ว่าโดยทางตรงหรือทางอ้อม หรือ 
                       (2) การที่บุคคลหนึ่งมีอำนาจควบคุมคะแนนเสียงส่วนใหญ่ในที่ประชุมผู้ถือหุ้นของบริษัทจำกัดหนึ่งไม่ว่าโดยทางตรงหรือทางอ้อม หรือไม่ว่าเพราะเหตุอื่นใด หรือ 
                       (3) การที่บุคคลหนึ่งมีอำนาจควบคุมการแต่งตั้งและถอดถอนกรรมการตั้งแต่กึ่งหนึ่ง 
ของกรรมการทั้งหมดในบริษัทจำกัดหนึ่ง 
                       ในกรณีที่บุคคลหนึ่งมีหุ้นในบริษัทจำกัดหนึ่งตั้งแต่ร้อยละ 20 ขึ้นไปของจำนวนหุ้น 
ที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดไม่ว่าโดยตรงหรือทางอ้อมและเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่สุด ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าบุคคลที่มีหุ้นดังกล่าวมีอำนาจควบคุมกิจการในบริษัทจำกัดนั้น   
              4.2  ธนาคารพาณิชย์สามารถรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมทั้งที่เป็นเงินบาทและเงินตราต่างประเทศได้จากธนาคารพาณิชย์และนิติบุคคลอื่น 
                 ทั้งนี้ ลูกหนี้เงินให้กู้ยืมที่รับซื้อหรือรับโอนมาจากบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่ธนาคารพาณิชย์ผู้รับซื้อหรือรับโอนนั้นมีอำนาจควบคุมกิจการ จะต้องเป็นลูกหนี้เงินให้กู้ยืมที่ได้รับการปรับปรุงโครงสร้างหนี้แล้วและเป็นสินทรัพย์จัดชั้นปกติหรือสินทรัพย์จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษตามนัยประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง สินทรัพย์ที่ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ และสินทรัพย์ที่สงสัยว่าจะไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ 
             4.3  ธนาคารพาณิชย์สามารถรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมและสินทรัพย์อื่นของสถาบันการเงิน 56 แห่งที่ถูกปิดกิจการจากเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ได้ 
             4.4  การรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมและสินทรัพย์อื่นต้องกระทำภายใต้ขอบเขตที่ธนาคารพาณิชย์สามารถกระทำได้ตามที่กำหนดไว้ตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์เท่านั้นและธนาคารพาณิชย์จะต้องถือปฏิบัติต่อลูกหนี้เงินให้กู้ยืมที่รับซื้อหรือรับโอนตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด 
             4.5  การรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมน น ธนาคารพาณิชย์ต้องมีกระบวนการวิเคราะห์และพิจารณาอย่างรอบคอบว่าลูกหนี้เงินให้กู้ยืมดังกล่าวจะสามารถก่อให้เกิดรายได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ในอนาคต   
             4.6  การรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมและสินทรัพย์อื่นให้ใช้ราคายุติธรรม(fair value) ซึ่งมีความหมายเป็นไปตามมาตรฐานการบัญชี  
            4.7  ธนาคารพาณิชย์ผู้รับซื้อหรือรับโอนต้องกำหนดให้มีหลักเกณฑ์ หรือระเบียบปฏิบัติที่ดี เพื่อป้องกันมิให้ กรรมการ ผู้จัดการ หรือบุคคลใดซึ่งรับผิดชอบในการดำเนินงานกระทำการหรือไม่กระทำการ เพื่อแสวงหาประโยชน์ที่มิควรได้โดยชอบด้วยกฎหมายสำหรับตนเองหรือผู้อื่น 
             4.8  ธนาคารแห่งประเทศไทยมีอำนาจยับยั้งหรือสั่งเพิกถอนการอนุญาตให้ประกอบธุรกิจรับซื้อหรือรับโอนลูกหนี้เงินให้กู้ยืมได้ ในกรณีดังต่อไปนี้ 
                    (1)  ธนาคารพาณิชย์ฝ่าฝืนหรือไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศนี้ 
                    (2)  กรณีอื่นๆ ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยเห็นว่ากระทบกับความปลอดภัยหรือผาสุก 
ของประชาชน 
          5. วันเริ่มต้นบังคับใช้ 
             ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันถัดจากวันประกาศในราชกิจจานุเบกษาเป็นต้นไป 
          ประกาศ ณ วันที่  4  มีนาคม  2548 
                                                      (ม.ร.ว. ปรีดิยาธร  เทวกุล) 
                                                               ผู้ว่าการ 
                                                         ธนาคารแห่งประเทศไทย
สนสป10-กส37001-25480308ด