บริษัท ฟิทช์ เรทติ้งส์ (ประเทศไทย) ประกาศให้อันดับเครดิตภายในประเทศ (National Rating) ระยะสั้นที่ระดับ ‘F1+(tha)’ แก่โครงการหุ้นกู้ระยะสั้นของธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB โดยหุ้นกู้ในโครงการดังกล่าวเป็น หุ้นกู้ไม่มีหลักประกัน ไม่ด้อยสิทธิ มูลค่าไม่เกิน 5 หมื่นล้านบาท อายุไม่เกิน 270 วัน ซึ่งจะทำการออกเป็นชุดเป็นระยะเวลา 12 เดือนนับจากที่ได้ยื่นเอกสารเพื่อขออนุมัติ จำนวนเงินที่ได้จากการออกหลักทรัพย์จะนำไปใช้ในการดำเนินธุรกิจทั่วไป ในขณะที่อันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวของ SCB อยู่ที่ระดับ ‘AA(tha)’ แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
อันดับเครดิตของ SCB สะท้อนถึงผลการดำเนินงานโดยรวมที่แข็งแกร่ง รวมถึงสภาพคล่องที่พอเพียงและเงินกองทุนที่แข็งแกร่ง ซึ่งในความเห็นของฟิทช์น่าจะช่วยให้ธนาคารสามารถรองรับผลกระทบหากสภาพแวดล้อมในการดำเนินงานมีการปรับตัวลงอย่างรุนแรง ธนาคารยังเป็นผู้นำทางด้านเครือข่ายของเงินฝากและสินเชื่อ โดยมีธุรกิจสินเชื่อรายย่อยที่แข็งแกร่งที่สุดเทียบกับธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย โดย SCB มีสินเชื่อรายย่อยเป็นสัดส่วน 38% ของสินเชื่อรวม กลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารยังประกอบด้วยธุรกิจจัดการกองทุนและธุรกิจหลักทรัพย์ ในเดือนมีนาคม 2554 ธนาคารได้เข้าซื้อหุ้นในบริษัทไทยพาณิชย์นิวยอร์คไลฟ์ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ SCNYL ในสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นเป็น 94.6% จาก 47.3% ซึ่งเป็นการขยายฐานธุรกิจประกันภัย โดยปัจจุบัน SCB มีทั้งธุรกิจประกันชีวิตและวินาศภัย
ถึงแม้จะต้องเผชิญกับสถานการณ์ความไม่สงบทางการเมืองในประเทศในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา SCB มีผลประกอบการที่แข็งแกร่ง โดยมีกำไรสุทธิ (รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย) อยู่ที่ 2.43 หมื่นล้านบาท ในปี 2553 เพิ่มขึ้น 16.7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเป็นผลมาจากรายได้ดอกเบี้ยและรายได้ค่าธรรมเนียมและค่าบริการที่เพิ่มสูงขึ้น รวมถึงค่าใช้จ่ายสำรองหนี้สูญที่ลดลง ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2554 ธนาคารมีกำไรสุทธิเพิ่มขึ้นถึง 104.4% เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนมาอยู่ที่ 1.31 หมื่นล้านบาท โดยเป็นผลจากกำไรที่เกิดขึ้นจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้นใน SCNYL หากไม่นับรวมกำไรที่เกิดขึ้นดังกล่าว SCB ยังคงมีกำไรสุทธิที่แข็งแกร่งที่ 8.0 พันล้านบาท ในไตรมาส 1 ปี 2554 หรือเพิ่มขึ้น 25% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยส่วนใหญ่เป็นผลจากการเติบโตของสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น 20% (เทียบกับไตรมาส 1 ปี 2553) และการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมทางการเงินสุทธิจากการรวมงบการเงินของ SCNYL ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (รวมค่าใช้จ่ายเงินสมทบสถาบันคุ้มครองเงินฝาก) ลดลงมาที่ 3.3% ในไตรมาส 1 ปี 2554 จาก 3.4% ในไตรมาส 1 ปี 2553 ซึ่งเกิดจากต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้นจากทิศทางของดอกเบี้ยที่ปรับตัวขึ้น อัตราส่วน ROAA (อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ยต่อปี) และ ROAE (อัตราผลตอบแทนต่อส่วนผู้ถือหุ้นเฉลี่ยต่อปี) อยู่ที่ระดับ 2.0% และ 18.7% ตามลำดับ ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2554 เทียบกับ ROAA และ ROAE ที่ระดับ 1.8% และ 16.2% ตามลำดับ ณ สิ้นปี 2553
ทั้งนี้ สินเชื่อด้อยคุณภาพของ SCB ได้ปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่องมาอยู่ที่ 3.83 หมื่นล้านบาท หรือ 3.4% ของสินเชื่อรวม ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2554 จากระดับ 3.88 หมื่นล้านบาท (3.7%) ณ สิ้นปี 2553 และ 4.48 หมื่นล้านบาท (4.8%) ณ สิ้นปี 2552 เนื่องจากการจำหน่ายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และการลดลงของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ใหม่ สินเชื่อจัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษยังปรับตัวลดลงอย่างมากมาอยู่ที่ 1.5 หมื่นล้านบาท หรือ 1.3% ของสินเชื่อรวม ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2554 จากระดับ 2.93 หมื่นล้านบาท (2.8%) ณ สิ้นปี 2553 และ 3.26 หมื่นล้านบาท (3.5%) ณ สิ้นปี 2552 อันเป็นผลจากนโยบายป้องกันการเกิดสินเชื่อด้อยคุณภาพใหม่ที่รัดกุม และความสามารถในการชำระเงินของลูกหนี้ตามสภาวะเศรษฐกิจที่มีทิศทางดีขึ้นตั้งแต่ช่วงไตรมาส 4 ปี 2553 จากการที่สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ที่ลดลงทำให้อัตราส่วนสำรองหนี้สูญต่อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคารปรับตัวดีขึ้นมาที่ระดับ 110.5% ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2554 จากระดับ 107.3% ณ สิ้นปี 2553 และระดับ 95.7% ณ สิ้นปี 2552