นายธีรชาติ จิรจรัสพร กรรมการผู้จัดการ ลีสซิ่งกสิกรไทย เปิดเผยว่า จากประกาศคุมสัญญาเช่าซื้อรถยนต์ สำนักงานคณะ กรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 10 ม.ค. 66 ที่ครอบคลุมเรื่องหลักที่เป็นประโยชน์กับผู้บริโภค เช่น การกำหนดเพดานดอกเบี้ยค่าเช่าซื้อรถยนต์แบบลดต้นลดดอก แบ่งตามประเภทรถยนต์ โดยรถยนต์ใหม่คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 10% รถยนต์มือ สอง 15% และ รถจักรยานยนต์ 23%
ลีสซิ่งกสิกรไทย ได้ประกาศปรับใช้สัญญาเช่าซื้อใหม่ ให้ส่วนลดปิดบัญชีล่วงหน้าสูงสุด 100% เอื้อประโยชน์ให้กับลูกค้า ครอบคลุมทุกเกณฑ์ สคบ.ใหม่ ตั้งแต่ 22 พ.ย.นี้เป็นต้นไป
การกำหนดเพดานดอกเบี้ยค่าเช่าซื้อรถยนต์แบบลดต้นลดดอก แบ่งตามประเภทรถยนต์ โดยรถยนต์ใหม่คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 10% รถยนต์มือสอง 15% และ รถจักรยานยนต์ 23%
ประเภทรถ เพดานอัตราดอกเบี้ยต่อปี (%) อัตราตลาดปัจจุบัน หมายเหตุ
แบบลดต้นลดดอก แบบคงที่ อัตราตลาดปัจจุบัน
(EIR)* (Flat rate) (Flat rate ต่อปี)
- รถยนต์ใหม่ 10.00 ราว 5.5 2.5-5.5% -ดอกเบี้ยปัจจุบันส่งนใหญ่ต่ำกว่าเพดานที่ประกาศฯ
กำหนด มีเพียงบางกรณี เช่น ดาวน์ต่ำกว่า 10%
ผ่อนนาน 84 เดือน
- รถยนต์ใช้แล้ว 15.00 ราว 8.5 2.99-9% - ดอกเบี้ยปัจจุบันส่งนใหญ่ต่ำกว่าเพดานที่ประกาศฯ
กำหนด มีเพียงบางกรณี เช่น รถยนต์ที่มีอายุ
มากกว่าหรือเท่ากับ 15 ปีขึ้นไป
- รถจักรยานยนต์ 23.00 ราว 12.5 รถจักรยานต์ทั่วไป - ดอกเบี้ยปัจจุบันส่งนใหญ่ต่ำกว่าเพดานที่ประกาศฯ
18-24% มีเพียง Big Bike ที่ต่ำกว่าที่ประกาศฯ
Big Bike 4.5-6.5%
การให้ส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระเมื่อมีการปิดสัญญาก่อนครบกำหนดโดยคิดเป็นแบบ 3 ขั้นบันได ได้แก่
- กรณีผู้เช่าซื้อชำระค่างวดไม่เกิน 1 ใน 3 (<=1/3) ของค่างวดเช่าซื้อที่ระบุไว้ในสัญญา ให้ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อย
- กรณีผู้เช่าซื้อชำระค่างวดไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 แต่ไม่เกิน 2 ใน 3 (>1/3 ถึง <=2/3) ให้ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อย
- กรณีผู้เช่าซื้อชำระค่างวด ไม่น้อยกว่า 2 ใน 3 (>2/3) ให้ได้รับส่วนลดทั้งหมดของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ครบกำหนด
ลีสซิ่งกสิกรไทย จึงได้เร่งดำเนินการปรับปรุงระบบและสัญญาเช่าซื้อฉบับใหม่ เพื่อรองรับประกาศใหม่ดังกล่าว โดยนำร่อง เป็นสถาบันการเงินแรก ก่อนวันที่เกณฑ์ใหม่มีผลบังคับใช้ ซึ่งปรับให้ครอบคลุมทุกเกณฑ์ สคบ.ใหม่ เพื่อเอื้อประโยชน์ให้กับผู้บริโภค และ ปฏิบัติครอบคลุมตามแนวทางการกำกับดูแลการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct) ของธนาคารแห่งประเทศไทย
ลูกค้าที่สมัครและทำสัญญาเช่าซื้อใหม่ตั้งแต่วันที่ 22 พ.ย. 65 เป็นต้นไป สามารถรับสิทธิ์ได้เลยไม่จำเป็นต้องรอจนถึง วันที่ 10 ม.ค. 66 ให้เกณฑ์สคบ.ใหม่มีผลบังคับใช้จึงจะออกรถ โดยเมื่อลูกค้าออกรถใหม่ หรือรถยนต์ใช้แล้วและสมัครใช้บริการสินเชื่อรถ ประเภทเช่าซื้อของลีสซิ่งกสิกรไทย จะได้รับสิทธิประโยชน์ตามเกณฑ์ใหม่ เช่น กรณีลูกค้าที่ต้องการ "โปะปิด" สัญญาก่อนครบกำหนด จะได้ รับส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากเดิม 50% เป็นอัตราขั้นบันไดใหม่ที่ 60% 70% และสูงสุด 100%
สำหรับส่วนลดดอกเบี้ยกรณีการมาโปะปิดบัญชีตามเกณฑ์ใหม่ จะมีความแตกต่างกันออกไป เช่น หากกู้ประมาณ 500,000 บาท ลีสซิ่งกสิกรไทยจะให้ส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระกรณีปิดบัญชีล่วงหน้าเพิ่มขึ้นอยู่ที่ประมาณ 1,000-4,400 บาท ขึ้นอยู่กับ เวลาที่มา "โปะปิด" ดังตัวอย่าง
- กรณีผ่อนชำระมาแล้วไม่เกิน 1/3 ของค่างวดเช่าซื้อตามสัญญา (<=1/3)
เกณฑ์เดิม: ส่วนลด 50% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
เกณฑ์ใหม่: 60%
- กรณีชำระมาแล้วไม่น้อยกว่า 1/3 แต่ไม่เกิน 2/3 (>1/3 ถึง <=2/3)
เกณฑ์เดิม: ส่วนลด 50% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
เกณฑ์ใหม่: 70%
- กรณีชำระมาแล้วเกิน 2/3 ของค่างวดเช่าซื้อตามสัญญา (>2/3)
เกณฑ์เดิม: ส่วนลด 50% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
เกณฑ์ใหม่: 100%
โดยมีตัวอย่าง ดังนี้
กู้ 500,000 บาท ผ่อน 60 งวด ดอกเบี้ย 5 ปี ประมาณ 62,500 บาท
ผ่อนชำระมาแล้ว ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ ส่วนต่างเกณฑ์เดิมและเกณฑ์ใหม่
10 งวด 44,000 4,400
20 งวด 29,000 2,900
30 งวด 16,500 3,300
40 งวด 7,500 1,500
50 งวด 2,000 1,000
ในกรณีที่ลูกค้าอาจชำระค่างวดล่าช้า ดอกเบี้ยปรับของลีสซิ่งกสิกรไทยจะคำนวณตามเกณฑ์ใหม่ซึ่งลดลงจากอัตราไม่เกิน15% (ดอกเบี้ยตามสัญญาบวก 3% แต่ไม่เกิน 15%) เหลือที่อัตรา 5% โดยคำนวณจากฐานเงินต้นของค่างวดที่ผิดนัดเท่านั้น ซึ่งจะต่ำกว่าการ คำนวณแบบสคบ.ที่ใช้ฐานค่างวดที่ผิดนัดอันประกอบด้วยเงินต้น และดอกเบี้ย เช่น หากค่างวดเป็นจำนวนเงิน 10,000 บาท (ไม่รวมภาษี มูลค่าเพิ่ม) ประกอบไปด้วย เงินต้นจำนวน 8,000 บาท ดอกเบี้ยปรับจะคำนวณจากยอดเงินต้น 8,000 บาท เท่านั้น ซึ่งสอดคล้องกับแนว ทางการกำกับดูแลการให้บริการแก่ลูกค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct) ของธนาคารแห่งประเทศไทยที่คุ้มครองผู้บริโภคเป็น หลัก
(หมายเหตุ: สำหรับลูกค้าเดิมและลูกค้านิติบุคคลหรือลูกค้าที่ไม่มีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว (ไม่เข้าเกณฑ์สคบ.) ลีสซิ่ งกสิกรไทยยังคงคำนวณดอกเบี้ยปรับตามอัตราดอกเบี้ยของสัญญาบวก 3% สูงสุดไม่เกิน15%ต่อปี)
จากประกาศใหม่ของสคบ. อาจมีความเข้าใจผิดในกลุ่มผู้บริโภคว่าจะทำให้อัตราดอกเบี้ยรถใหม่ลดลง ซึ่งในหลักเกณฑ์ที่แท้ จริง เป็นเพียงการกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ย โดยในปัจจุบันดอกเบี้ยสินเชื่อรถใหม่มีอัตราที่ต่ำกว่าเพดานกำหนดอยู่แล้ว แต่อัตราดอกเบี้ย ในปี 66 มีแนวโน้มอยู่ในช่วงอัตราดอกเบี้ยขาขึ้นจากต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้น ซึ่งการตัดสินใจจองรถและออกรถช้าออกไปอาจทำให้ได้รับ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกว่าปัจจุบัน จึงประสงค์ให้ลูกค้าได้รับทราบข้อเท็จจริง สิทธิและประโยชน์ของประกาศฯ ฉบับใหม่ รวมถึงแนวทาง ปฏิบัติที่ลีสซิ่งกสิกรไทยจะเริ่มนำมาใช้จริง เพื่อเอื้อประโยชน์สูงสุดให้กับลูกค้า
ทั้งนี้การดำเนินงานของลีสซิ่งกสิกรไทยที่ผ่านมาได้คำนึงถึงผู้บริโภคเป็นหลักมาโดยตลอด โดยมุ่งหมายที่จะอำนวยสินเชื่ออย่าง เป็นธรรมตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย ที่มุ่งเน้นคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ซึ่งพอร์ตสินเชื่อของลีสซิ่งกสิกรไทยมีลูกค้าที่มี ประวัติการชำระหนี้ที่ดีและมีสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อรายได้ (NPL) ในระดับต่ำ ส่งผลให้มีผลประกอบการที่ดีขึ้น จึงทำให้ลีสซิ่งกสิกรไทยมุ่งมั่นใน การให้บริการสินเชื่อรถที่เป็นธรรมและส่งต่อผลดีให้เกิดกับลูกค้าต่อไป