ขยายขอบเขตกิจการอันพึงเป็นงานธนาคารของธนาคารอาคารสงเคราะห์

          นายโชติชัย สุวรรณาภรณ์ ผู้ช่วยโฆษกประจำสำนักนายกรัฐมนตรี แถลงผลการประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) เมื่อวันที่ 11 ธันวาคม 2550 ว่าคณะรัฐมนตรีอนุมัติให้ความเห็นชอบในหลักการของการทำหน้าที่เป็นผู้ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารอาคารสงเคราะห์  และอนุมัติหลักการร่างพระราชกฤษฎีกากำหนดกิจการอันพึงเป็นงานธนาคารของธนาคารอาคารสงเคราะห์   และร่างกฎกระทรวง  ฉบับที่ ..  (พ.ศ...)  ออกตามความในพระราชบัญญัติธนาคารอาคารสงเคราะห์ พ.ศ.  2496   ตามที่กระทรวงการคลังเสนอ  โดยมีรายละเอียด ดังนี้
          ข้อเท็จจริง
          1.  การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นระบบที่จะช่วยให้ผู้มีรายได้น้อยถึง ปานกลางสามารถมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองได้ง่ายขึ้น  โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินดาวน์เป็นจำนวนมาก เพราะผู้กู้อาจขอกู้ได้สูงถึงร้อยละ  90 — 100 ของมูลค่าหลักประกัน ในขณะเดียวกันก็จะช่วยให้ผู้ให้กู้ (สถาบันการเงิน)  สามารถบริหารความเสี่ยงของกองสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ดีขึ้น  เนื่องจากผู้ให้กู้สามารถกระจายความเสี่ยงบางส่วนออกจากกองสินเชื่อที่อยู่อาศัยของตนเองให้บริษัทที่จะทำหน้าที่ในการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย  จึงสมควรขยายขอบเขตการดำเนินงานของธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)  ให้สามารถร่วมกิจการกับบุคคลอื่น  จัดตั้งบริษัท เพื่อประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้
          2.  หลักการของการเป็นผู้ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือ  การทำหน้าที่ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียว ไม่ควรรับประกันภัยประเภทอื่น  เนื่องจากการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยต้องการความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน  และเป็นการประกันความเสี่ยงทางการเงิน ไม่ใช่เป็นการประกันวินาศภัยหรือการประกันชีวิตโดยทั่วไป  และไม่เป็นผู้ปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในตลาดแรก (ผู้ให้กู้)  เนื่องจากหากผู้ให้กู้ยังเป็นผู้ถือหุ้นในบริษัทประกันสินเชื่อก็จะทำให้    ความเสี่ยงยังคงอยู่กับผู้ให้กู้ และยังได้รับความเสี่ยงเพิ่มจากการที่ไปรับประกันสินเชื่อให้กับผู้ให้กู้อื่น ๆ ที่นอกเหนือจากตนเองอีกด้วย  นอกจากนี้  ในกรณีของ ธอส. ที่จะเข้าไปถือหุ้นหรือร่วมลงทุนกับนิติบุคคลอื่น  เพื่อดำเนินการจัดตั้งบริษัทประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้น  ในช่วงต้นอาจผ่อนผันให้ถือหุ้น  หรือร่วมลงทุนได้จำนวนหนึ่ง  แต่ต้องไม่เกินหนึ่งในสี่ของทุนทั้งหมด แต่ในท้ายที่สุดแล้ว ธอส. ไม่ควรที่จะถือหุ้นในบริษัทดังกล่าว จึงได้เสนอเรื่องการขยายขอบเขตกิจการอันพึงเป็นงานธนาคารของธนาคารอาคารสงเคราะห์ มาเพื่อดำเนินการ
          สาระสำคัญของร่างกฎหมาย
          1.  ร่างพระราชกฤษฎีกากำหนดกิจการอันพึงเป็นงานธนาคารของธนาคารอาคารสงเคราะห์ มีสาระสำคัญคือ ขยายขอบเขตการดำเนินงานของ ธอส. ให้สามารถร่วมกิจการกับบุคคลอื่น  จัดตั้งบริษัทเพื่อประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย
          2.  ร่างกฎกระทรวง ฉบับที่ ..  (พ.ศ...)  ออกตามความในพระราชบัญญัติธนาคารอาคารสงเคราะห์ พ.ศ.  2496   มีสาระสำคัญคือ  กำหนดให้การร่วมกิจการกับบุคคลอื่น จัดตั้งบริษัท เพื่อประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย  ธนาคารจะเข้าร่วมลงทุนหรือเข้าถือหุ้นได้ตามจำนวนเงินทุนหรือหุ้นที่รัฐมนตรีกำหนด  ทั้งนี้  ต้องไม่เกินร้อยละ  25  ของจำนวนเงินทุนหรือหุ้นทั้งหมด  และภายในระยะเวลา  5 ปี  นับจากวันเริ่มประกอบกิจการ  ธนาคารต้องลดสัดส่วนการเข้าร่วมลงทุนหรือเข้าถือหุ้นให้เหลือร้อยละ 5  หรือน้อยกว่า  เว้นแต่รัฐมนตรีจะอนุญาตเป็นอย่างอื่น  ทั้งนี้  ในส่วนของหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไข ที่มิได้กำหนดในกฎกระทรวงนี้   ให้เป็นไปตามที่คณะกรรมการธนาคารกำหนด