BERR ประกาศมาตรการค้ำประกันสินเชื่อ SMEs จำนวน 20 พันล้านปอนด์
Lord Peter Mandelson รัฐมนตรีว่าการกระทรวงธุรกิจ การประกอบการ และการปฏิรูปการกำกับ (Department for Business Enterprise & Regulatory Reform: BERR) ได้ประกาศมาตรการเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (small and medium businesses) ที่มีปัญหาเงินทุนหมุนเวียน สินเชื่อ และเงินลงทุนเพื่อขยายธุรกิจเป็นการเพิ่มเติม หลังจากที่รัฐบาลเคย ประกาศให้ความช่วยเหลือแก่ธุรกิจ SMEs ภายใต้มาตรการที่เรียกว่า Small Business Finance Scheme ในคราวแถลง Pre-budget Report 2008 เมื่อเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมา โดยสาระของมาตรการประกอบด้วย
- มาตรการเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนให้กับธุรกิจ (Working Capital Scheme) โดยรัฐบาลจะให้การค้ำประกันสินเชื่อผ่านธนาคารพาณิชย์ในอัตราร้อยละ 50 รวมทัง้สิ้น 10 พันล้านปอนด์ ให้แก่กิจการที่มียอดขายไม่เกิน 500 ล้านปอนด์ต่อปี ซึ่งจะส่งผลให้โดยรวมแล้วผู้ประกอบการสามารถได้รับสินเชื่อรวมทัง้สิ้น 20 พันล้านปอนด์ทัง้นี้ ธนาคารพาณิชย์จะต้องส่งรายชื่อกลุ่มลูกหนี้เงินกู้ (a portfolio of loans to businesses) ให้กับ BERR พิจารณาค้ำประกัน โดยธนาคารต้องเสียค่าธรรมเนียมให้กับ BERR ในอัตราที่จะถูกกำหนดเมื่อมีการเสนอชื่อกลุ่มลูกค้าให้ BERR แล้วโดยจะกำหนดในอัตราที่สะท้อนความเสี่ยงของกลุ่มสินเชื่อที่เสนอมา ซึ่ง BERR เห็นว่ามาตรการนี้จะช่วยปลดภาระเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงของธนาคารลง ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารมีความสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้เพิ่มเติม ทั้งนี้มาตรการนี้เป็นการขยายจากมาตรการค้ำประกันสินเชื่อให้แก่ผู้ส่งออกรายย่อย (small exporters credit guarantee scheme)
- มาตรการค้ำประกันสินเชื่อ (Enterprise Finance Scheme) ให้กับธุรกิจขนาดเล็กที่มียอดขายไม่เกิน 25 ล้านปอนด์ต่อปี โดยรัฐบาลจะค้ำประกันในอัตราร้อยละ 75 ส่วนธนาคารจะรับความเสี่ยงส่วนที่เหลือร้อยละ 25 ซึ่งรัฐบาลได้จัดสรรวงเงินค้ำประกันสินเชื่อไว้จำนวน 1 พันล้านปอนด์ก็จะช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้จำนวน 1.3 พันล้านปอนด์ โดยธุรกิจขนาดเล็กแต่ละรายจะได้รับสินเชื่อรายละไม่เกิน 1 ล้านปอนด์และมีระยะเวลานานสุดไม่เกิน 10 ปี ครอบคลุมถึงการค้ำประกันทัง้สินเชื่อและสามารถนำไปใช้ในการแปลงวงเงินเบิกเกินบัญชี (overdraft) ไปเป็นสินเชื่อเพื่อให้ธุรกิจขนาดเล็กลดภาระของวงเงินเบิกเกินบัญชีลง ทัง้นี้ มาตรการนี้อยู่ภายใต้แนวทางการให้ความช่วยเหลือผู้ประกอบการที่ประสบปญั หาสินเชื่อตึงตัว (small business finance scheme) ที่รัฐบาลเคยประกาศไว้การแถลง Pre-budget Report 2008 เมื่อเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมา
- จัดตั้ง Capital for Enterprise Fund วงเงิน 75 ล้านปอนด์ โดยรัฐบาลร่วมลงทุน 50 ล้านปอนด์ และธนาคารพาณิชย์ร่วมลงทุนอีก 25 ล้านปอนด์ โดยกองทุนนี้จะทำหน้าที่ร่วมลงทุนในกิจการขนาดเล็กที่มีศักยภาพแต่มีภาระหนี้ต่อทุนสูง ซึ่งจะทำให้ฐานะทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็กที่มีศักยภาพมีความแข็งแกร่งขึ้นเพียงพอที่จะขยายการลงทุนและธุรกิจได้โดยไม่ติดขัดในการขอกู้ยืม ซึ่งก็เป็นหนึ่งในโครงการภายใต้ small business finance scheme ที่รัฐบาลเคยประกาศไว้การแถลง Prebudget Report 2008 เมื่อเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมาเช่นกัน
ความพยายามของรัฐบาลอังกฤษในการผลักดันมาตรการเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SMEs) มากขึ้นในช่วงที่มีการแถลง Pre-budget Report 2008 เมื่อเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมา เนื่องจากธุรกิจ SMEs เริ่มได้รับผลกระทบจากการเข้มงวดสินเชื่อของสถาบันการเงินหลังจากเกิดวิกฤตภาคการเงินโดยสถาบันการเงินหลายแห่งเริ่มมีปญั หาฐานะเงินกองทุนจนต้องขอเพิ่มทุนจากทางการ ประกอบกับแนวโน้มการชะลอตัวของเศรษฐกิจทำให้สถาบันการเงินหลีกเลี่ยงที่จะให้กู้ยืมเนื่องจากความเสี่ยงจากการปล่อยกู้ (credit risks) เริ่มมีเพิ่มขึ้นโดยลำดับโดยล่าสุดในเดือนพฤศจิกายนการขยายตัวของสินเชื่อสำหรับภาคธุรกิจ (corporate lending) ขยายตัวเพียงร้อยละ 5 จากช่วงเดียวกันของปีที่แล้วเทียบกับที่เคยขยายตัวสูงถึงร้อยละ 15.0 ในไตรมาสแรกของปี 2008 เช่นเดียวกับสินเชื่อภาคครัวเรือน (household lending) ที่ในเดือนพฤศจิกายนขยายตัวติดลบร้อยละ 0.4 เทียบกับที่ขยายตัวเกินกว่าร้อยละ 4.0 ในช่วงไตรมาสแรกของปีที่แล้ว ขณะเดียวกันแนวโน้มภาระหนี้เสียก็มีการปรับสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง สถานการณ์ดังกล่าวทำให้ธุรกิจต่างๆ เริ่มประสบปัญหาการขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียน
แม้มาตรการค้ำประกันสินเชื่อวงเงิน 20 พันล้านปอนด์จะคิดเป็นสัดส่วนเพียงร้อยละ 4 ของยอดคงค้างสินเชื่อภาคธุรกิจมียอดคงค้าง ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายนประมาณ 500 พันล้านปอนด์ แต่ก็นับเป็นความพยายามในการให้ความช่วยเหลือแก่ธุรกิจ SMEs ที่สำคัญในช่วงที่เศรษฐกิจกำลังเข้าสู่ภาวะถดถอย ซึ่งหากธุรกิจ SMEs สามารถดำรงอยู่ได้ก็จะช่วยชะลอจำนวนผู้ว่างงานได้ในระดับหนึ่ง
ที่มา : Macroeconomic Analysis Group : Fiscal Policy Office
Tel 02-273-9020 Ext 3665 : www.fpo.go.th