ในสภาวะเศรษฐกิจที่มีความผันผวนและอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น การเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงเป็นหนึ่งในกลยุทธ์สำคัญในการรักษามูลค่าเงินและสร้างผลตอบแทนที่น่าพอใจ บทความนี้จะนำเสนอข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงในปี 2567 เพื่อช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจเลือกบัญชีที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณได้อย่างชาญฉลาด
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์คืออะไรบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ธนาคารและสถาบันการเงินนำเสนอเพื่อส่งเสริมการออมเงินของประชาชน โดยมีลักษณะสำคัญดังนี้
- สภาพคล่องสูง ผู้ฝากสามารถฝากและถอนเงินได้ตลอดเวลา โดยไม่มีข้อจำกัดเรื่องระยะเวลาการฝาก
- ดอกเบี้ย ผู้ฝากจะได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ยตามอัตราที่ธนาคารกำหนด โดยทั่วไปจะสูงกว่าบัญชีกระแสรายวัน แต่อาจต่ำกว่าบัญชีเงินฝากประจำ
- ความปลอดภัย เงินฝากในบัญชีออมทรัพย์ได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (Deposit Protection Agency) ตามกฎหมาย
- ไม่มีกำหนดระยะเวลา ผู้ฝากสามารถเก็บเงินไว้ในบัญชีได้นานเท่าที่ต้องการ โดยไม่มีกำหนดระยะเวลาสิ้นสุด
- ยอดขั้นต่ำ บางธนาคารอาจกำหนดยอดเงินฝากขั้นต่ำในการเปิดบัญชีหรือรักษาสถานะบัญชี แต่โดยทั่วไปมักจะไม่สูงมาก
- การคำนวณดอกเบี้ย ส่วนใหญ่จะคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวัน และจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนหรือรายปี
- ภาษี ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ยกเว้นกรณีที่ดอกเบี้ยรวมทั้งปีไม่เกิน 20,000 บาท
- ความยืดหยุ่นสูง สามารถเบิกถอนเงินได้ตามต้องการโดยที่ไม่มีค่าปรับ เหมาะสำหรับการเก็บเงินระยะสั้นถึงระยะกลาง และสามารถใช้เป็นบัญชีหลักสำหรับรับเงินเดือนและจ่ายบิลต่าง ๆ
- ความปลอดภัย มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในตลาดหุ้นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก เหมาะสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำหรือต้องการรักษาเงินต้นให้ปลอดภัย
- ดอกเบี้ยสม่ำเสมอ ได้รับผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ สามารถคาดการณ์รายได้จากดอกเบี้ยได้ล่วงหน้า ดอกเบี้ยจะทบต้นเมื่อไม่มีการถอนเงินจึงทำให้เงินงอกเงยขึ้นเรื่อย ๆ
- เหมาะสำหรับเงินฉุกเฉิน สามารถใช้เป็นที่เก็บเงินสำรองฉุกเฉินได้ดี เข้าถึงเงินได้ทันทีเมื่อจำเป็น และช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ส่วนใหญ่ไม่มีค่าธรรมเนียมในการรักษาบัญชี ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว
- เริ่มต้นง่าย สามารถเปิดบัญชีได้ง่าย ด้วยเงินจำนวนไม่มาก มีขั้นตอนไม่ซับซ้อน เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นออมเงินหลายธนาคารอนุญาตให้เปิดบัญชีออนไลน์ได้
- สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม บางธนาคารอาจมีโปรโมชันพิเศษ เช่น การให้เงินคืน (cashback) เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิต อาจได้รับสิทธิ์ในการทำประกันอุบัติเหตุฟรี และบางบัญชีอาจมีโอกาสลุ้นรางวัลพิเศษ
โดยในปี 2567 นี้ มีธนาคารหลายแห่งที่นำเสนอบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงและน่าสนใจ ซึ่งแต่ละธนาคารมีจุดเด่นและข้อเสนอที่แตกต่างกันไป ทั้งในแง่ของอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการฝาก และบริการเสริม การเปรียบเทียบรายละเอียดของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จากทั้ง 3 ธนาคารนี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกบัญชีที่เหมาะสมกับความต้องการและพฤติกรรมทางการเงินของคุณมากที่สุด มาดูกันว่าทั้ง 3 ธนาคารนี้มีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมนำเสนอบัญชีเงินฝากออมทรัพน์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงและเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุดในปี 2567 โดยมีผลิตภัณฑ์หลักที่ต้องการนำเสนอ นั่นก็คือ เงินฝากซุปเปอร์ออมทรัพย์พิเศษ บวกอัตราดอกเบี้ย 0.35% ต่อปี เป็นระยะเวลา 12 เดือน โดยมีจำนวนเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำ 10,000 บาท ถอนได้เดือนละ 1 ครั้ง ไม่เสียค่าธรรมเนียม
นอกจากนี้ ข้อได้เปรียบของ ธอส. มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไป สามารถให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เนื่องจากเป็นธนาคารเฉพาะกิจของรัฐที่มีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ตอบโจทย์ทั้งลูกค้าทั่วไปและลูกค้าสินเชื่อเป็นธนาคารของรัฐมีความมั่นคงสูง และได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล บริการครบวงจรโดยเฉพาะสำหรับลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัย
2. ธนาคารกรุงศรีบัญชีกรุงศรีออมทรัพย์มีแต่ได้ออนไลน์ของธนาคารกรุงศรี มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.5% สำหรับยอดไม่เกิน 1 แสนบาท ถ้าหากยอดเกิน 1 แสนบาทจะได้รับอัตราดอกเบี้ยแบบปกติ ซึ่งสามารถถอนได้ 2 ครั้ง โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม แต่ถ้าหากถอนเงินเกิน 2 ครั้งจะเสียค่าธรรมเนียม 50 บาท ส่วนค่าดอกเบี้ยจะจ่ายทุกวันก่อนวันทำการวันสุดท้ายของแต่ละเดือน
3. ธนาคาร KKPสำหรับบัญชีต่อมาเป็นบัญชีออมทรัพย์ KKP SAVVY ของธนาคารเกียรตินาคินที่มีอัตราดอกเบี้ยของบัญชีเริ่มต้นที่ 0.5% เมื่อมีเงินฝากน้อยกว่า 1 หมื่นบาท และ 1.5% สำหรับยอด 1 หมื่นบาท แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท และ 1.6% สำหรับยอดตั้งแต่ 1 ล้านบาท ไม่เกิน 2 ล้านบาท และสุดท้าย 0.5% ส่วนที่เกิน 2 ล้านบาทขึ้นไป โดยที่ดอกเบี้ยจะจ่ายปีละ 2 ครั้ง เดือนมิถุนายนและธันวาคม
สรุปเลือกบัญชีออมทรัพย์ธนาคารไหนดีสุดท้ายนี้ การเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงในปี 2567 มีตัวเลือกที่น่าสนใจจากหลายธนาคาร โดยแต่ละธนาคารมีจุดเด่นที่แตกต่างกัน นอกจากนี้ ควรติดตามข่าวสารและการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ เนื่องจากธนาคารอาจมีการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายทางการเงินของประเทศ การเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่เหมาะสมและการบริหารจัดการเงินออมอย่างชาญฉลาดจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินและสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ