ชีวิตมักมีจุดเปลี่ยนที่ทำให้ต้องขยับขยาย ไม่ว่าจะเป็นครอบครัวที่เติบโตขึ้น การย้ายที่ทำงานไปยังพื้นที่ห่างไกล หรือต้องการที่อยู่อาศัยเพื่อการลงทุน แต่หากคุณยังผ่อนบ้านหลังแรกอยู่ คำถามที่มักเกิดขึ้นคือ "เราสามารถกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 ได้หรือไม่?" โดยเฉพาะในสถานการณ์ที่ภาระผ่อนบ้านหลังแรกยังไม่หมด ทำให้หลายคนลังเลที่จะตัดสินใจ
การกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 ในขณะที่ยังผ่อนบ้านหลังแรกไม่หมดนั้นสามารถทำได้ แต่ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากหลายปัจจัย ทั้งประวัติการผ่อนชำระ ความสามารถในการชำระหนี้ และความพร้อมทางการเงิน เพื่อประเมินความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ
เงื่อนไขการกู้บ้านหลังที่ 2 ของธนาคารการยื่นขอสินเชื่อบ้านหลังที่ 2 มีเงื่อนไขที่เข้มงวดมากกว่าบ้านหลังแรก เนื่องจากธนาคารต้องพิจารณาความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากภาระหนี้ที่มีอยู่เดิม มาดูกันว่ามีปัจจัยสำคัญอะไรบ้างที่ธนาคารใช้ในการพิจารณา
ภาระจากบ้านหลังแรกการผ่อนชำระบ้านหลังแรกถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้ประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ โดยธนาคารจะพิจารณาประวัติการผ่อนชำระย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน หากมีประวัติการผ่อนชำระที่ดี ไม่มีการผิดนัดชำระ หรือชำระล่าช้า จะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อบ้านหลังที่สอง นอกจากนี้ ยอดหนี้คงเหลือของบ้านหลังแรกก็มีผลต่อการพิจารณา หากผ่อนมาแล้วเป็นระยะเวลานานและเหลือภาระหนี้ไม่มาก จะยิ่งเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ
ความพร้อมทางด้านการเงินธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระโดยดูจากรายได้ประจำและภาระหนี้สินทั้งหมด โดยภาระการผ่อนชำระรวมทั้งบ้านหลังแรกและหลังที่สอง รวมถึงหนี้สินอื่นๆ จะต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น หากมีรายได้ 100,000 บาท ภาระผ่อนรวมทั้งหมดไม่ควรเกิน 40,000 บาท นอกจากนี้ ควรมีเงินเก็บสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะเกิดขึ้นจากการมีบ้านสองหลัง
การวางเงินดาวน์สำหรับบ้านหลังที่ 2การกู้ซื้อบ้านหลังที่สองจะต้องเป็นไปตามมาตรการ LTV (Loan to Value) ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ซึ่งจะมีการกำหนดสัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน โดยผู้กู้จะต้องวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงกว่าบ้านหลังแรก เพื่อลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
- บ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท
- ผ่อนชำระที่อยู่อาศัยแห่งแรกมาแล้วน้อยกว่า 2 ปี ต้องวางเงินดาวน์ 20%
- ผ่อนชำระที่อยู่อาศัยแห่งแรกมาแล้วตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป ต้องวางเงินดาวน์ 10%
- บ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ราคา 10 ล้านบาทขึ้นไปหากอยู่ระหว่างผ่อนชำระที่อยู่อาศัยแห่งแรก ต้องวางเงินดาวน์ 20%
การกู้ซื้อบ้านหลังที่สองในขณะที่ยังผ่อนหลังแรกไม่หมดนั้นสามารถทำได้ แต่ต้องมีการวางแผนการเงินที่รัดกุม การกู้ร่วมกับคู่สมรสหรือบุคคลในครอบครัวที่มีรายได้ประจำ เป็นอีกทางเลือกที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ นอกจากนี้ การพยายามลดยอดหนี้ของบ้านหลังแรกให้มากที่สุด ก็จะช่วยให้การขอสินเชื่อบ้านหลังที่สองมีโอกาสสำเร็จมากขึ้น
หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อบ้านที่ตอบโจทย์การซื้อบ้านหลังที่สอง ทีทีบี มีสินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง ที่ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน ช่วยให้การซื้อบ้านง่ายขึ้น แม้มีเงินเก็บไม่มากด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ทำให้คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว ระยะเวลาผ่อนนาน สูงสุดถึง 35 ปี ช่วยลดภาระค่างวดรายเดือน วงเงินอนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท พร้อมบริการให้คำปรึกษาครบวงจร โดยทีมผู้เชี่ยวชาญจากทีทีบีพร้อมให้คำแนะนำถึงที่ อีกทั้งรับส่วนลดพิเศษเพิ่มจากโปรโมชันปกติ กรณีที่กู้ซื้อบ้าน - คอนโดใหม่ ที่เป็นพันธมิตรพิเศษกับธนาคาร
อย่างไรก็ตาม การกู้เงินจากธนาคารควรเป็นไปตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืนของคุณ โดยไม่ควรก่อหนี้เกินกว่าที่คุณจะสามารถรับผิดชอบได้ ซึ่งจะทำให้คุณไม่ต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงินในอนาคต
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านใหม่-คอนโดใหม่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.939% - 5.949% ต่อปี -สินเชื่อบ้านมือสองอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.563% - 6.648% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบัน =7.705% ต่อปี ณ วันที่ 1 พ.ย. 67 - อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ - เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด