จากปัญหาหนี้นอกระบบสู่โซลูชันฟินเทค AI เพื่อคนไทย ปัจจุบันหนี้ครัวเรือนไทยกว่า 42% ยังคงเผชิญกับปัญหาหนี้นอกระบบ อันเนื่องมาจากข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่มีหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน เช่น สลิปเงินเดือน แต่ในปัจจุบันเทคโนโลยีฟินเทคได้เข้ามามีบทบาทสำคัญในการแก้ไขปัญหานี้ ช่วยให้คนไทยสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างสะดวกและปลอดภัย โดย "อบาคัส ดิจิทัล" (ABACUS digital) ผู้พัฒนาแอปพลิเคชัน "มันนี่ทันเดอร์" (MoneyThunder) ได้สร้างปรากฎการณ์ในวงการสินเชื่อด้วยการใช้เทคโนโลยี AI ที่พัฒนาจากทีมคนไทยที่เข้าใจถึงความต้องการของคนไทยอย่างแท้จริง ซึ่งปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 2.4 หมื่นล้านบาท มีจำนวนผู้ใช้เติบโตแบบก้าวกระโดดสูงกว่า 4 ล้านคน
เทคโนโลยี AI กับการลดต้นทุนและความเสี่ยงในกระบวนการสินเชื่อ
เบื้องหลังความสำเร็จของ อบาคัส ดิจิทัล เกิดจากการใช้เทคโนโลยี AI และระบบ Automation อย่างเต็มรูปแบบตลอดทั้งกระบวนการสินเชื่อ เพื่อลดต้นทุนการดำเนินงานและเพิ่มความแม่นยำในการประเมินความเสี่ยง โดยการนำ AI มาสร้างโมเดลการวิเคราะห์ความเสี่ยง ช่วยทำให้ปล่อยสินเชื่อด้วยวงเงินและระยะเวลาที่เหมาะสมกับแต่คนและเพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจจับการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิผล นอกจากนี้ AI ยังถูกนำไปใช้งานในด้านอื่น ๆ เช่น การตลาด การดูแลลูกค้า และการสื่อสาร เพื่อเพิ่มความครอบคลุมในการให้บริการและตอบสนองความต้องการของผู้ใช้งานได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เทคโนโลยีเบื้องหลังแอปสินเชื่อ "มันนี่ทันเดอร์"
แอปพลิเคชัน "มันนี่ทันเดอร์" ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี AI มากกว่า 20 โมเดล และข้อมูลกว่า 30 ล้านจุด (Data Points) ทำให้โมเดลสามารถวิเคราะห์ตัวแปรได้มากถึง 2,000 ตัวแปร นอกจากนี้โมเดลเหล่านี้ช่วยให้สามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างชาญฉลาดและปรับตัวตามพฤติกรรมของผู้ใช้งาน ซึ่งทำให้คนไทยกลุ่มที่ไม่มีประวัติสินเชื่อในระบบสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้โดยให้ข้อมูลทางเลือกเพิ่มเติม เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ หรือพฤติกรรมการใช้จ่ายอื่น ๆ โดยมีคีย์เทคโนโลยี AI ที่ขับเคลื่อนเบื้องหลัง ดังนี้
ด้วยเทคโนโลยี AI ทำให้แอปสินเชื่อมันนี่ทันเดอร์เปิดโอกาสทางการเงินให้กับคนไทย ช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบโดยพบว่าลูกค้ากว่า 1 ใน 3 เคยพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบมาก่อน และกว่า 30% เคยถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร นอกจากนี้มากกว่า 50% ของผู้ใช้งานมีรายได้ดีขึ้นหลังได้รับสินเชื่อจากมันนี่ทันเดอร์ และยังช่วยส่งเสริมความเท่าเทียมในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยมีสัดส่วนถึง 63% ของลูกค้าทั้งหมดที่เป็นผู้หญิง
ความท้าทายและโอกาสในอนาคต
อย่างไรก็ตามความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี AI ในอนาคตประกอบกับการพัฒนาทางด้านโครงสร้างฐานข้อมูลจากทุกภาคส่วนจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้ข้อมูลและสนับสนุนการพัฒนาเทคโนโลยีที่ตอบโจทย์คนไทยมากยิ่งขึ้น การผสมผสานเทคโนโลยีที่ทันสมัยกับความเข้าใจในบริบทของประเทศไทยเป็นกุญแจสำคัญที่จะนำไปสู่การแก้ปัญหาอย่างยั่งยืน