1 ผลประกอบการของระบบธนาคารพาณิชย์ไทย
- กำไรสุทธิในไตรมาสที่ 3 ปี 2548 เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนเล็กน้อย แต่เพิ่มขึ้นจากไตรมาสเดียวกันปีก่อนถึงร้อยละ 21 ทั้งนี้ เนื่องจากการเพิ่มขึ้นทั้งจากรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลสุทธิและรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย
- อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญล่าสุด ยังคงแสดงถึงความสามารถในการทำกำไรและการดำเนินงานที่ยังอยู่ในเกณฑ์ดี
ในไตรมาสที่ 3 ธนาคารพาณิชย์ไทยมีกำไรสุทธิ จากการดำเนินงาน 24.4 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนร้อยละ 1.0 แต่เพิ่มขึ้นจากระยะเดียวกันปีก่อนถึงร้อยละ 21.2 กำไรสุทธิที่เพิ่มขึ้นเป็นผลจากรายได้ดอกเบี้ยรับที่ เพิ่มขึ้นตามการขยายตัวของสินเชื่อ และรายรับผลตอบแทนการลงทุนที่เพิ่มขึ้นตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงิน ที่ปรับตัวสูงขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันปีก่อน นอกจากนี้ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่มีรายได้ค่าธรรมเนียมจากบริการต่างๆ เพิ่มขึ้นอย่างไรก็ดี ธนาคารพาณิชย์บางแห่งความ เข้มงวดในการตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญเพื่อให้ได้ตามเกณฑ์ มาตรฐานสากล รวมทั้งบางแห่งมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้นในด้านบุคลากรและการขยายกิจการ
ในไตรมาสนี้ ธนาคารพาณิชย์มีการเร่งปรับ อัตราดอกเบี้ยทั้งเงินรับฝากและเงินให้กู้เกือบทุกประเภทตามการคาดการณ์แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท.(อัตราดอกเบี้ย R/P 14 วัน) ที่ได้ปรับสูงขึ้น โดยธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งได้มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ระยะ 3-24 เดือนร้อยละ 0.50-1.00 ต่อปี และบางแห่งได้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะ 36 เดือนด้วย เพื่อรักษาฐานลูกค้าเงินฝากโดยเฉพาะธนาคารที่สภาพคล่อง เริ่มตึงตัว สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมปรับสูงขึ้นระหว่างร้อยละ 0.25-0.5 ต่อปีทั้ง MLR และ MOR โดยอัตราดอกเบี้ย MLR เฉลี่ย 4 ธนาคารขนาดใหญ่เพิ่มขึ้น จากร้อยละ 5.69 ในไตรมาสก่อนเป็นร้อยละ 6.00 ต่อปี ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 สำหรับ ณ ปลายเดือนตุลาคม 2548 อัตรา MLR และ MOR เท่ากับร้อยละ 6.25 และ 6.50 ตามลำดับ
ในระยะต่อไปอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้น จะส่งผลต่อการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ฐานะการเงินโดยรวมของธนาคารพาณิชย์ไทยที่แข็งแกร่งขึ้นเป็นลำดับประกอบกับการเพิ่มความ ระมัดระวังด้านคุณภาพของสินเชื่อการเร่งรัดจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ การปรับองค์กร และแนวทางการ ดำเนินงานเพื่อรองรับการแข่งขันที่คาดว่าจะเพิ่มมากขึ้น จะช่วยให้ธนาคารพาณิชย์สามารถปรับตัวต่อภาวะที่ อาจต้องยอมรับ spread ที่แคบลงได้ในระยะต่อไป อนึ่ง ในช่วงไตรมาสนี้ได้มีธนาคารพาณิชย์ใหม่เพิ่มขึ้น 3 แห่ง ได้แก่ ธนาคารทิสโก้ ธนาคารเกียรตินาคิน และธนาคารสากลพาณิชย์แห่งประเทศจีน (นับเป็นธนาคารในหมวดธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศในประเทศไทย)