อะไร ที่ไหน เมื่อไหร่: ระบบการชำระเงินในประเทศสหรัฐอเมริกา

สหรัฐอเมริกานับว่าเป็นประเทศที่มีการใช้เช็คมากที่สุดในโลก โดยมีสัดส่วนการใช้เช็คมากถึงร้อยละ 50 ของปริมาณการโอนเงินทั้งประเทศ ระบบดังกล่าวดำเนินการโดย Clearing Corporation และมีการชำระดุลผ่านระบบ Fedwire ซึ่งการหักบัญชีเช็คใช้เวลาประมาณ 3 วัน โดยมีการจัดบริการให้ลูกค้าสามารถแลกเปลี่ยนเช็คได้ที่ Point of sale รวมทั้งสามารถนำเช็คมาฝากไว้ที่ Lockbox ได้ นอกจากนี้ได้มีการนำเทคโนโลยี Electronic presentment และ Digital imaging เพื่อใช้ในระบบการหักบัญชีเช็คและการคืนเช็คด้วย
ส่วนการโอนเงินรายย่อยทางอิเล็กทรอนิกส์ของสหรัฐอเมริกาดำเนินการโดยธนาคารกลางของสหรัฐฯ โดย FedACH ซึ่งเริ่มดำเนินการเมื่อปี ค.ศ. 1970 ให้บริการประเภท Direct Payment, Direct Deposit และ Point of sale แต่บริการที่เป็นที่นิยมและมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง คือ บริการโอนเงินด้าน Direct Payment และ Direct Deposit ซึ่งการชำระดุลจะดำเนินการผ่านระบบ Fedwire เช่นเดียวกันการใช้เช็ค อย่างไรก็ตามประชาชนของสหรัฐฯ ยังคงนิยมใช้เช็คในการจับจ่ายใช้สอยประจำวัน แม้ในระยะหลังรัฐบาลได้มีนโยบายสนับสนุนการโอนเงินรายย่อยทางอิเล็กทรอนิกส์มากขึ้นเพราะมีต้นทุนต่ำกว่าการใช้เช็คก็ตาม จากการวิเคราะห์ต้นทุนของธนาคารกลางสหรัฐฯ ปรากฏว่าการโอนเงินในรูปของ Direct Deposit หรือการโอนเงินด้าน Credit นั้น สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากถึง 1.25 ดอลลาร์ต่อรายการเมื่อเทียบกับการใช้เช็ค ในขณะที่การโอนเงินด้าน Direct Payment หรือการโอนเงินด้าน Debit สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายประมาณ 11.5 Cents ต่อรายการ
--จุลสารระบบการชำระเงิน/กันยายน 2544--
-ยก-