กรมการประกันภัยแนะนำการซื้อประกันภัยอุบัติเหตุ

          นางสาวพจนีย์ ธนวรานิช อธิบดีกรมการประกันภัยได้ให้คำแนะนำในการกรมธรรม์ประกันภัยประเภทอุบัติเหตุและค่ารักษาพยาบาล
          กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุ หรือที่เรียกกันว่า PA (พีเอ) นั้น เป็นคำย่อมาจากภาษาอังกฤษของคำว่า Personal Accident ซึ่งเป็นกรมธรรม์ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่ ผู้เอาประกันภัยได้รับอุบัติเหตุ และผลของอุบัติเหตุนั้นทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับบาดเจ็บจนต้องได้รับ การรักษาพยาบาล หรือทำให้ผู้เอาประกันภัยสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต
          กรมธรรม์ประกันภัยประเภทนี้มีความแพร่หลาย โดยมีรูปแบบให้เลือกซื้อมากมาย ซึ่ง ผู้เอาประกันภัยรายหนึ่งๆจะสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยได้หลายแบบหลายฉบับ แต่ผู้เอาประกันภัยต้องซื้อจำนวนเงินเอาประกันภัยให้เหมาะสมกับรายได้และความเสี่ยงภัยของตนด้วย เพื่อประโยชน์สูงสุดของตนเอง และไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเกินความจำเป็น ผู้เอาประกันภัยต้องเข้าใจในหลักการชดใช้ ค่าสินไหมทดแทน
          หลักในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนในสัญญาประกันวินาศภัยทุกประเภท จะยึดหลักการว่า “จ่ายตามความเสียหายที่แท้จริง แต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย” ซึ่งหลักการดังกล่าวเป็นหลักที่ป้องกันไม่ให้ผู้เอาประกันภัยหากำไรจากการทำประกันภัยได้
          ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุ ในส่วนของ การสูญเสียอวัยวะ การทุพพลภาพ และการเสียชีวิต ผู้เอาประกันภัยจะได้รับค่าทดแทนเต็มจำนวนที่ เอาประกันภัยไว้จากทุกกรมธรรม์ประกันภัยที่มีอยู่ แต่หากเป็นส่วนของค่ารักษาพยาบาลแล้ว ผู้เอาประกันภัยจะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ตามจำนวนค่ารักษาพยาบาลที่จ่ายไป แต่สูงสุดไม่เกินกว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ได้ซื้อไว้ ไม่ว่าผู้เอาประกันภัยจะซื้อกรมธรรม์ประกันภัยไว้เพียงฉบับเดียวหรือหลายฉบับ ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยมีกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุหลายฉบับและได้รับค่าทดแทนจากกรมธรรม์ประกันภัยใดครบตามจำนวนแล้ว ก็ไม่สามารถไปเรียกร้องจากกรมธรรม์ประกันภัยอื่นได้อีก หากยังได้รับการชดใช้ไม่ครบจึงจะสามารถไปเรียกร้องจากกรมธรรม์ประกันภัยอื่นๆได้แต่ต้องเป็นเฉพาะส่วนที่ยังขาดอยู่เท่านั้น ไม่อาจเรียกร้องในส่วนที่ได้รับการชดเชยมาแล้วซ้ำอีก เมื่อหลักการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเป็นดังนี้แล้วผู้เอาประกันภัยจึงต้องเลือกซื้อความคุ้มครองให้เหมาะสมมิฉะนั้นแล้ว หากมีจำนวนเงินเอาประกันภัยในส่วนของค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุ มากเกินไปก็จะเป็นการจ่ายเบี้ยประกันภัยโดยไม่จำเป็น 
          ที่มา: http://www.doi.go.th