บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด ประกาศคงอันดับเครดิตองค์กรของ ธนาคาร เมกะ สากลพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ที่ระดับ “A+” ด้วยแนวโน้ม “Stable” หรือ “คงที่” โดยอันดับเครดิตดังกล่าวได้รับการปรับเพิ่มขึ้นจากอันดับเครดิตเฉพาะของธนาคารเองในฐานะบริษัทลูกที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ของธนาคารแม่ในประเทศไต้หวันในการขยายกิจการสู่ภูมิภาคเอเซียแปซิฟิค อันดับเครดิตเฉพาะของธนาคารมีพื้นฐานมาจากสถานะทางการตลาดที่แข็งแกร่งในธุรกิจให้กู้ยืมแก่นักลงทุนชาวไต้หวันเนื่องจากเป็นธนาคารไต้หวันเพียงแห่งเดียวในประเทศไทย ตลอดจนการมีคุณภาพสินทรัพย์ที่ดี การมีเงินทุนที่แข็งแกร่ง และการมีระบบบริหารความเสี่ยงและควบคุมภายในที่ได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง อันดับเครดิตมีข้อจำกัดบางส่วนจากการมีเครือข่ายธุรกิจและสาขาของธนาคารในประเทศไทยที่จำกัดเมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ไทยขนาดใหญ่ ทั้งนี้ ในการพิจารณาอันดับเครดิตยังคำนึงถึงแนวโน้มของการลงทุนจากประเทศไต้หวันในประเทศไทยที่ลดลง ความกังวลเกี่ยวกับคุณภาพสินทรัพย์ที่ถดถอยลง ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของเงินให้กู้ยืมแก่ลูกค้ารายใหญ่ และผลกระทบจากความไม่แน่นอนของสถานการณ์การเมืองภายในประเทศ โดยปัจจัยเหล่านี้อาจจำกัดการขยายธุรกิจและความสามารถในการทำกำไรของธนาคารในระยะปานกลาง
แนวโน้มอันดับเครดิต “Stable” หรือ “คงที่” สะท้อนถึงความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะมีผลประกอบการทางการเงินระยะปานกลางตามที่คาดหมายไว้โดยการใช้ประโยชน์จากความแข็งแกร่งทางเครือข่ายธุรกิจของธนาคารแม่ในการขยายธุรกิจธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย แนวโน้มอันดับเครดิตยังขึ้นอยู่กับความคาดหมายว่าธนาคารจะยังรักษาบทบาทการเป็นบริษัทลูกที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ของธนาคารแม่ในต่างประเทศซึ่งจะช่วยเอื้อประโยชน์แก่ธนาคารในด้านของการขยายขอบเขตการดำเนินธุรกิจและเสริมความยืดหยุ่นและสภาพคล่องทางการเงิน การได้รับการสนับสนุนที่เข้มแข็งจากธนาคารแม่และฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งคาดว่าจะช่วยลดความเสี่ยงให้แก่ธนาคารในอนาคตจากความไม่แน่นอนของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเงินทั้งภายในประเทศและในระดับสากล
ทริสเรทติ้งรายงานว่า ธนาคารเมกะ สากลพาณิชย์ซึ่งได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ในฐานะบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศจากกระทรวงการคลังของไทยในเดือนสิงหาคม 2548 เป็นธนาคารที่ถือหุ้นทั้งหมดโดย Mega International Commercial Bank แห่งประเทศไต้หวัน (Mega ICBC, Taiwan) โดยก่อนที่จะได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธนาคารเคยมีฐานะเป็นสาขาธนาคารต่างประเทศเต็มรูปแบบในกรุงเทพฯ มาตั้งแต่ปี 2490 ธนาคารได้รวมระบบการดำเนินงาน ตลอดจนรูปแบบและกลยุทธ์ธุรกิจกับธนาคารแม่อย่างใกล้ชิด รวมทั้งยังใช้ตราสัญลักษณ์เดียวกันกับของธนาคารแม่ด้วย ทั้งนี้ ฐานลูกค้าของธนาคารส่วนหนึ่งเกิดขึ้นจากการมีสัมพันธภาพที่แข็งแกร่งระหว่างธนาคารแม่กับบริษัทไต้หวันที่เข้ามาลงทุนหรือที่มีบริษัทลูกดำเนินการอยู่ในประเทศไทย วงเงินเสริมสภาพคล่องที่ได้รับจากธนาคารแม่ช่วยให้ธนาคารมีสภาพคล่องและความยืดหยุ่นทางการเงินที่เพียงพอ ณ เดือนธันวาคม 2552 ธนาคารแม่ในไต้หวันได้รับอันดับเครดิตจาก Moody’s Investors Service ที่ระดับ “A1” และจาก Standard and Poor’s ที่ระดับ “A” ด้วยแนวโน้มอันดับเครดิต “Stable” หรือ “คงที่” โดยอันดับเครดิตดังกล่าวสะท้อนความเป็นผู้นำของธนาคารแม่ในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการให้บริการทางการเงินสำหรับการนำเข้าและส่งออก (Trade Finance) รวมทั้งการมีคุณภาพสินทรัพย์ที่ดี สภาพคล่องที่สูง และการสนับสนุนจากธนาคารกลางของประเทศไต้หวัน
ทริสเรทติ้งกล่าวว่า ในฐานะที่เป็นธนาคารพาณิชย์ใหม่และมีขนาดเล็ก ธนาคารเมกะ สากลพาณิชย์จึงมีมูลค่าธุรกิจในประเทศไทยที่จำกัดเมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ของไทย ธนาคารมีเครือข่ายธุรกิจที่ยังมีขนาดเล็กและมีบริการด้านธนาคารพาณิชย์ที่จำกัด ในฐานะที่เป็นธนาคารลูกของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ ธนาคารจึงมีข้อจำกัดจากกฎหมายซึ่งอนุญาตให้เปิดสาขาได้ไม่เกิน 4 แห่ง ณ เดือน ธันวาคม 2552 สินทรัพย์รวมของธนาคารมีจำนวน 14,332 ล้านบาท ซึ่งเป็นขนาดที่เล็กที่สุดในบรรดาธนาคารพาณิชย์ไทยทั้งหมด หรือคิดเป็นส่วนแบ่งทางการตลาดเพียงประมาณ 0.2% ธนาคารให้บริการเฉพาะแก่กลุ่มลูกค้าชาวไต้หวันหรือที่เกี่ยวข้องที่ดำเนินกิจการในประเทศไทยโดยมียอดสินเชื่อคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 80% ของสินเชื่อรวมของธนาคาร
ความสามารถในการทำกำไรของธนาคารในปี 2552 ลดลงจากปี 2551 เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยตามปริมาณกิจกรรมเงินให้กู้ยืมที่ต่ำลง ธนาคารรายงานผลกำไรสุทธิจำนวน 178 ล้านบาทในปี 2552 ซึ่งต่ำกว่ากำไรสุทธิจำนวน 289 ล้านบาทในปี 2551 อย่างมีนัยสำคัญ อัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวมถัวเฉลี่ยและต่อส่วนของผู้ถือหุ้นรวมถัวเฉลี่ยอยู่ในระดับ 1.21% และ 3.71% ตามลำดับในปี 2552 ซึ่งต่ำกว่าระดับ 2.14% และ 6.34% ในปี 2551 ส่วนในด้านของเงินทุนนั้น ธนาคารสามารถเพิ่มความหลากหลายของแหล่งเงินทุนในช่วงปี 2550-2552 ณ เดือนธันวาคม 2552 เงินทุนทั้งหมดของธนาคารประกอบด้วยเงินฝาก 39% ตั๋วแลกเงินระยะสั้น 15% เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 12% และส่วนของผู้ถือหุ้น 34% ฐานเงินฝากของธนาคารยังกระจายตัวไม่ดีนักโดยกระจุกตัวอยู่ในกลุ่มผู้ฝากเงินที่เป็นบริษัทไต้หวันรายใหญ่ในประเทศไทย อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้รับการสนับสนุนด้านการเงินที่แข็งแกร่งจากธนาคารแม่ซึ่งช่วยลดทอนความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงินให้แก่ธนาคาร
คุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารถดถอยลงในช่วงครึ่งหลังของปี 2552 อันเป็นผลจากการที่ลูกค้าของธนาคารมีผลการดำเนินงานที่อ่อนแอลงตามการหดตัวของยอดส่งออกสินค้าอุตสาหกรรมบางประเภท ณ เดือนธันวาคม 2552 ธนาคารมีสัดส่วนสินเชื่อจัดชั้นที่ค้างชำระเกินกว่า 3 เดือนต่อสินเชื่อรวมอยู่ที่ระดับ 3.01% เพิ่มขึ้นจาก 1.52% ณ เดือนมิถุนายน 2552 อย่างไรก็ตาม สัดส่วนดังกล่าวยังอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าสัดส่วนเฉลี่ยที่ระดับ 6.42% ของธนาคารพาณิชย์ไทยทั้ง 12 แห่ง การถดถอยลงของคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารเป็นประเด็นสำคัญที่ต้องระมัดระวังในระยะใกล้ถึงปานกลางเนื่องจากความไม่แน่นอนของระดับเครดิตที่ถดถอยลงของลูกค้าในหมวดอุตสาหกรรมการผลิต นอกจากนี้ ธนาคารยังมีความเสี่ยงด้านเครดิตจากการกระจุกตัวของลูกค้ารายใหญ่ทั้ง 20 รายซึ่งมียอดคงค้างสินเชื่อคิดเป็น 45% ของสินเชื่อรวมของธนาคาร อย่างไรก็ตาม การมีฐานะเงินกองทุนที่มีขนาดใหญ่คาดว่าจะเพียงพอรองรับความสูญเสียที่คาดไม่ถึงอันอาจเกิดขึ้นจากความเสี่ยงในอนาคต ณ เดือนธันวาคม 2552 ธนาคารมีสัดส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนที่ระดับ 33.74% สัดส่วนดังกล่าวคาดว่าจะลดลงเล็กน้อยเมื่อธนาคารมีการขยายธุรกิจตามแผน ทริสเรทติ้งกล่าว — จบ
บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด สงวนลิขสิทธิ์ พ.ศ. 2553 ห้ามมิให้บุคคลใด ใช้ เปิดเผย ทำสำเนาเผยแพร่ แจกจ่าย หรือเก็บไว้เพื่อใช้ในภายหลังเพื่อประโยชน์ใดๆ ซึ่งรายงานหรือข้อมูลการจัดอันดับเครดิต ไม่ว่าทั้งหมดหรือแต่เพียงบางส่วน และไม่ว่าในรูปแบบ หรือลักษณะใดๆ หรือด้วยวิธีการใดๆ โดยมิได้รับอนุญาต การจัดอันดับเครดิตนี้มิใช่คำแถลงข้อเท็จจริง หรือคำเสนอแนะให้ซื้อ ขาย หรือถือตราสารหนี้ใดๆ แต่เป็นเพียงความเห็นเกี่ยวกับความเสี่ยงหรือความน่าเชื่อถือของตราสารหนี้นั้นๆ หรือของบริษัทนั้นๆ โดยเฉพาะ ความเห็นที่ระบุในการจัดอันดับเครดิตนี้มิได้เป็นคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุน หรือคำแนะนำในลักษณะอื่นใด การจัดอันดับและข้อมูลที่ปรากฏในรายงานใดๆ ที่จัดทำ หรือพิมพ์เผยแพร่โดย บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด ได้จัดทำขึ้นโดยมิได้คำนึงถึงความต้องการด้านการเงิน พฤติการณ์ ความรู้ และวัตถุประสงค์ของผู้รับข้อมูลรายใดรายหนึ่ง ดังนั้น ผู้รับข้อมูลควรประเมินความเหมาะสมของข้อมูลดังกล่าวก่อนตัดสินใจลงทุน บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด ได้รับข้อมูลที่ใช้สำหรับการจัดอันดับเครดิตนี้จากบริษัทและแหล่งข้อมูลอื่นๆ ที่เชื่อว่าเชื่อถือได้ ดังนั้น บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด จึงมิได้รับประกันความถูกต้อง ความเพียงพอ หรือความครบถ้วนสมบูรณ์ของข้อมูลใดๆ ดังกล่าว และจะไม่รับผิดชอบต่อความสูญเสีย หรือความเสียหายใดๆ อันเกิดจากความไม่ถูกต้อง ความไม่เพียงพอ หรือความไม่ครบถ้วนสมบูรณ์นั้น และจะไม่รับผิดชอบต่อข้อผิดพลาด หรือการละเว้น ผลที่ได้รับ หรือการกระทำใดๆ โดยอาศัยข้อมูลดังกล่าว